Repost: Finanzkompetenz in der digitalen Welt

00:00:02: Herzlich willkommen zu Finanziell Glücklich, dem Podcast für unabhängige Finanzbildung.

00:00:08: Mein Name ist Katrin Löhr und ich bin Professorin für Finanzwirtschaft und liebe es Menschen finanziell glücklich zu machen!

00:00:19: Herzlich Willkommen zu einer neuen Episode von Finanziall Glücklich.

00:00:23: Heute teile ich mit euch ein paar Highlights aus einem Podcast wo ich zu Gast war nämlich bei Digital Pace Maker Eine Podcast von Uli-Ianich und Markus Kuckertz.

00:00:36: Und dort haben wir uns über das Thema Finanzkompetenz unterhalten, und haben mal so ein bisschen reflektiert was es für Unternehmen bedeutet, was es genau in dieser heutigen Zeit bedeutet.

00:00:51: Ich bin mir sicher ist es das eine oder andere spannende Thema für euch dabei.

00:00:56: Viel Spaß dabei!

00:00:58: Heute sprechen wir darüber, welche Rolle Finanzkompetenz in der digitalen Transformation hat.

00:01:02: Zu Gast ist Dr.

00:01:03: Kathrin Löhrer Professorin für Finanzwirtschaft an der Fachhochschule Dortmund und Vorstände der deutschen Gesellschaft für Finanzkompatenz der DGFIN EG.

00:01:12: Schön, dass du heute bei uns bist, Kathrin!

00:01:14: Hallo ich freue mich!

00:01:15: Kathrin hat Wirtschaftswissenschaften in Hagen und Wuppertal studiert und wertvolle internationale Erfahrungen an der Harvard University und der Universität of Michigan gesammelt.

00:01:24: Nach ihrer Promotion im Bereich Finanzwirtschaft war sie acht Jahre in verschiedenen Positionen im Finanzsektor tätig.

00:01:30: Seit Jahrzehnten lädt sich als Professorin für Finanzwirtschaft an der Fachhochschule Dortmund und seit Jahrzehn Gründete sie die Initiative Fanimani, um Finanzkompetenz auf unterhaltsame Weise zu vermitteln.

00:01:41: Zudem engagiert es sich im Vorstand der Deutschen Gesellschaft für Finanzkompatenz und setzt sich dafür ein das wichtiges Finanzwissen verständlich und unabhängig zugänglich gemacht wird.

00:01:50: Und Katrin wir haben uns natürlich im Vorfeld mit dir beschäftigt und so stellt folgende Tesen heute zur Diskussion, du sagst eine fundierte Finanzkompetenz ist der Schlüssel um in der digitalen Welt kluge Investitionsentscheidungen zu treffen und langfristig erfolgreich zu wirtschaften.

00:02:05: Dann sagst du Finanzkompatenz hat einen entscheidenden Einfluss darauf wie Führungskräfte in Zeiten des Wandels strategische Entscheidungen treffen.

00:02:13: und zu guter Letzt sagst Du Investitionen in die Finanzkompetenz von Mitarbeitern und Mitarbeiterinnen zahlen sich langfristig aus, da sie nicht nur individuelle Kompetenzen stärken sondern auch den unternehmerischen Erfolg maßgeblich beeinflussen.

00:02:27: Lieber Uli!

00:02:28: Welche Rolle spielt Kompetenz in Sachen Finanzen?

00:02:31: Aus deiner Sicht wenn es um Führung und digitale Transformation in Unternehmen geht?

00:02:36: Ohne Moos nix los.

00:02:38: Ich sage immer, ich hatte das Glück sieben Jahre für einen weltweit operierenden Finanzdienstleister tätig zu sein, nämlich für General Electrics im Bereich Capital und da lernste von Tag eins an was das bedeutet.

00:02:51: Jetzt habe ich noch die schöne Chance in der Zeit wo der Shareholder Value mit Jack Welch und Co eine ganz besondere Rolle gespielt hat.

00:03:00: ja und wie halt Unternehmen diesen Share oder Value weiter maximieren.

00:03:04: Man kann heute darüber diskutieren, ob das Konzept erfolgreich oder misserfolgreich war.

00:03:08: Wenn ich mir heute die GE Aktien anschaube würde ich da anders drauf gucken.

00:03:12: aber zu der Zeit war es das A und O. Und als Führungskraft gerade wenn du Transformationen treibst auch digitale Transformation muss natürlich verstehen wie Finanzen funktionieren?

00:03:23: Wie ist.

00:03:23: eine P&L arbeitet ja und dann Markus verändert sich auch wenn Unternehmen plötzlich mal ein Schieflage Gerät, wenn es um Kosten einsparen geht.

00:03:32: Dass Menschen dann nicht erschrocken sind, wenn alle irgendwie auf so Kostenarten schauen und das gemeinsam optimiert wird sondern darauf vorbereitet sind, dass auch zu verstehen wie es zusammen passt.

00:03:42: Liebe Katrin du beschäftigst dich ja mit wirklich Obsession mit dem Thema und willst die erste Milliarde Menschen damit erreichen?

00:03:50: Vielleicht mit der ersten Frage ein bisschen losgehen kommt jetzt ein bisschen aus dem Silicon Valley zurück guckst jetzt so ein bisschen auf die deutsche Wirtschafts- und hast natürlich einen ganz anderen Waldblick.

00:03:58: aber Gerade wenn du auf digitale Transformationen die Anforderung an die Finanzkompetenz und Führungskräften guckst, welche Kompetenzen sind denn da entscheidend?

00:04:06: Also was erlebst du da?

00:04:08: Ja wir leben natürlich in ganz besonderen Zeiten.

00:04:10: Und Du bist damit eingestiegen.

00:04:12: KI ist all over the place und oftmals natürlich auch mit Sorgen behaftet aber gleichzeitig leben wir ja in der aufregenden Zeit überhaupt mit den meisten Chancen.

00:04:21: Wir haben ganz viele Möglichkeiten natürlich zu bestalten Wenn wir jetzt drauf schauen.

00:04:27: wo leben wir?

00:04:28: Wenn wir in Bezug auf jetzt Finanzkompetenz das mal betrachten, dann leben wir in Zeiten wo wir Rahmenbedingungen haben.

00:04:36: Wo Finanzkompatenz wirklich unerlässlich ist und jeder und jede die der keine Finanz Kompetenz hat massiv benachteiligt ist.

00:04:45: Ich meine damit vor allen Dingen in Bezugsauf unsere demografische Entwicklung Die entsprechende Rentenlücke die damit zusammenhängt.

00:04:54: Wir haben eine Niedrigzinsphase.

00:04:56: Das heißt Es ist nicht ausreichend, nur risikolos Kapital anzulegen und damit zu meinen... Ich kann etwas aufbauen um damit im Alter mein Lebensstandard halbt.

00:05:07: All das ist nicht realistisch!

00:05:10: Gleichzeitig gibt es aber die Produkte.

00:05:12: Also gleichzeitig leben wir in einem Paradies für Privatanleger.

00:05:17: aus meiner Sicht, nur keiner merkt's!

00:05:20: Weil wir haben hervorragende Produkte, die sind günstig.

00:05:23: Wir könnten mit wirklich minimalen Summen einsteigen.

00:05:26: Das heißt junge Menschen können direkt da schon starten.

00:05:29: Leider ist das Thema aber weder strukturell verankert in den Schulen Da setzt sich ja das bündnisökonomische Bildungverein und ich auch Gründungsmitglied bin und im Vorstand, was aber durchaus ein dickes Brett ist.

00:05:42: Das ist ja Ländersache.

00:05:44: Und gleichzeitig haben wir natürlich auch all die, die nicht mehr in der Schule sind und die auch Finanzkompetenz brauchen um entsprechend die Herausforderung wie ich gerade genannt hatte zu adressieren und anzugehen.

00:05:59: Diese Spannbreite also auf der einen Seite dieses Defizit struktureller Natur weil wir es einfach nicht gelernt haben.

00:06:06: ganz viele Menschen fühlen sich schlecht.

00:06:08: deshalb Und an der Stelle, niemand muss sich schlecht fühlen.

00:06:12: Denn wir haben es einfach nicht gelernt.

00:06:15: und auf der anderen Seite aber das Wissen darüber Mensch da gibt's ganz viele tolle Dinge Nicht nur Produkte auch Produkte Aber einfach auch Strategien gesunde Gewohnheiten die man lernen kann ja um diese ganze Herausforderung auch zu meistern.

00:06:31: Das treibt mich um

00:06:33: Wenn wir von Finanzkompetenzen sprechen Welche neuen Kompetencen sind deiner Meinung nach besonders wichtig?

00:06:39: Ja also Finanzen sind ja ein sehr, sehr breites Feld und wir arbeiten jetzt da mit einem fünf Schritte-Programm wo wir wirklich alle Bereiche abdecken wollen thematisch, wo wir denken, dass die entsprechend wichtig sind.

00:06:55: Es gibt übrigens aber auch von der OECD einen Kompetenzrahmen ja, wo sehr detailliert auch diese empfohlenen Kompetenzen dargestellt sind.

00:07:05: Aber wenn ich jetzt mal das in Bezug auf unser Schritteprogramm sehe ist es eine Übersicht.

00:07:12: was habe ich überhaupt an Produkten, an Konten.

00:07:17: Habe ich da wirklich einen Überblick wie meine finanzielle Situation aussieht?

00:07:21: Dazu gehört neben Konten und Produkten was sehr greifbar ist aber auch das Thema Money Mindset.

00:07:28: Wie denke ich denn über Geld nach?

00:07:29: weil das ist oft mal Zufallssache.

00:07:32: ja wir haben wir dann früher zu Hause über Geld gesprochen.

00:07:36: wie denke ich über Geld?

00:07:39: Jetzt kann man nicht geägen Glaubenssatz direkt identifizieren, aber je mehr man sich damit beschäftigt, desto eher kommt bei denen auf die Schliche und nicht jeder Glauben Satz ist auch schlecht.

00:07:49: Aber ich kann dann doch versuchen bewusster zu entscheiden welcher Glaubenschatz bremst mich?

00:07:54: Und welcher bringt mich weiter?

00:07:56: so wenn diese Transparenz über sich da ist auch wo will ich hin mit meinen Finanzen?

00:08:03: Dann sind wir im zweiten Schritt.

00:08:05: Wir nennen das den ersten Schritt Finanzfest,

00:08:08: d.h.,

00:08:08: wir feiern unsere Finanzen sehr bewusst mal anders als es sonst vielleicht klingt.

00:08:14: Und wir feiern alle.

00:08:15: Der erste Schritt ist nicht dazu da, um irgendwie zu werken sondern es ist wirklich dazu da um eine Übersicht zu bekommen.

00:08:21: Im zweiten Schritt den nennen wir Finance Detox was will ich loswerden?

00:08:26: Also wenn ich im ersten Schritt mal weiß hey!

00:08:28: Ich habe meine private Bilanz gemacht.

00:08:30: Was hab' ich an Vermögensgegenständen?

00:08:31: Was hab', ich an Schulden?

00:08:33: Sind das Konsumschulden?

00:08:34: sind das Schulden in Verbindung mit einer Immobilie?

00:08:37: Was habe ich für Einnahmen?

00:08:38: Was haben die Ausgaben?

00:08:40: Passt das?

00:08:40: oder was sage ich, möchte ich gerne loswerden und auch das wieder in Bezug auf meine Glaubenssätze.

00:08:48: Wovon möchte ich mich verabschieden?

00:08:51: Der dritte Schritt geht wenn er den Finanzjoker und da geht es um im Grunde Absicherung und Vorsorge.

00:08:59: In der Regel ist das Thema Risiko ein Thema, wo alle sagen um Gotteswillen.

00:09:05: Das adressieren wir auch im dritten Schritt in dem wir sagen, im Finanzjoker werden die existenziellen Risiken abgesichert.

00:09:12: Das heißt auf der einen Seite produktmäßig ja in Bezug auf möglicherweise eine Haftlichversicherung oder so die Basics aber auch in Bezugs auf einer Eisernreserve.

00:09:23: also was kann ich jetzt auch für mich persönlich Bezug auf meine individuelle Aufstellung tun, um unvorhergesehene Dinge bestmöglich davor bereitet zu sein.

00:09:35: Im vierten Schritt – wir nennen das das Finanzfeuerwerk – geht es um Geldanlage.

00:09:41: Das heißt um risikobahhaftete Geldanlagen.

00:09:45: Da ist wieder das Thema Risiko Und wir unterscheiden sehr stark, was für Risiken möchte ich in meinem Portfolio haben oder kann ich akzeptieren und welche nicht?

00:09:57: Wenn es um existenzbetronische Risiken geht dann möchte ich die am besten nicht in meinen Portfolium haben.

00:10:03: Wenn es

00:10:03: aber

00:10:04: darum geht risikobahhaftete Geldanlagen einzusetzen um mein Vermögen aufzubauen um vielleicht einen Teil der Rentenlücke auszugleichen Dann gehört das mit zum Spiel.

00:10:14: also Es gibt regelmäßig eine Umfrage.

00:10:18: Würden Sie ein höheres Risiko akzeptieren, wenn damit höhere Zinsen und der Träge verbunden sind?

00:10:25: Und ganz viele sagen da Nein!

00:10:28: Da muss er sagen ja Moment mal... Das gehört aber dazu.

00:10:32: Rendite und Risiko gehören zusammen, um das zu differenzieren.

00:10:37: Welche Risiken kann ich absichern?

00:10:38: Und möchte ich nicht im Portfolio haben?

00:10:40: Und welche Risiken gehören einfach dazu?

00:10:42: Die kann ich aber durch Plugestrategien durchaus dann auch so im Portfoglio haben ohne dass es für mich gefährdend ist!

00:10:51: Der letzte Schritt Finanz-Masterplan geht darum nachdem ich die vorherigen Schritte Durchlaufen bin, also ganze Themenübersicht, Abserie und Vorsorge-, Geldanlage- oder Vermögensaufbau abgedeckt habe.

00:11:06: Da nochmal einen strategischen Blick drauf zu werfen um zu gucken hey wo möchte ich hin?

00:11:11: Und sind meine Maßnahmen die ergriffen haben passend dazu?

00:11:16: Also im Rückblick das noch mal zusehen.

00:11:19: und was für uns im Finanzmesserplan auch ganz wichtig ist, ist das Thema Verantwortung.

00:11:26: weil wenn ich jetzt meine eigenen Finanzen geordnet habe und geregelt habe, dann kann ich ja nochmal ganz anders auch überlegen hey was sind meine Herzensprojekte die meisten Menschen haben?

00:11:38: Ja Dinge die ihnen wichtig sind.

00:11:41: Und da eben auch noch mal

00:11:43: über das

00:11:44: Thema Geld spenden oder Beitrag leisten inwiefern möchte ich mich nachhaltig aufstellen etc.

00:11:51: also vergleichbar mit dem Flugzeug, erst mal sich selber die Sauerstoffmaske aufziehen und dann anderen helfen.

00:11:59: Hier auch erstmal die eigenen Finanzen regeln und alles einen Haken dran, Absicherung der Lieben vielleicht ein Haken daran um dann zu schauen hey was kann ich denn jetzt noch für den Beitrag auch für die Gesellschaft und für meine Herz-Herzensprojekte leisten?

00:12:13: Uli du hast es ja eben schonmal gesagt das sind natürlich jetzt die wesentlichen Schritte die Katrin da gerade erklärt hat im Hinblick auf die privaten Financen besetzt sich aber natürlich in die Unternehmenswelt auf.

00:12:23: das Thema Führungskräfte, der Nehmensführungen.

00:12:26: Ja wie spiegelt sich das da für dich wieder?

00:12:28: Also im Grunde genommen ist es ja ein Universalrezept was die Katrin da angewendet hat und für Unternehmen ist das ja gleichermaßen.

00:12:36: Und je besser's dir mit den Finanzen geht also jetzt guck ich gerade mal aus Detox Joker und Feuerwerk.

00:12:43: Je mehr kann ich dann halt auch sieh halt SAP grade so für Kunst oder Society Dinge halt auch zurückgeben.

00:12:51: Wenn ich natürlich die ersten drei Dinge nicht hin kriege, dann ist da auch kein Spielraum für da.

00:12:57: also das ist dann eher dass den Fokus zu sagen wie komme ich denn jetzt auf eine Grundlage?

00:13:03: Dass mein Geschäft halt auch Substanziell und nachhaltig ist und robust ist, dass es nicht beim ersten Gegenwind auseinander fällt ja und Ich glaube das ist halt... Das ist für Führungskräfte entscheidend zu verstehen.

00:13:17: Die erste ist, wofür tritt das Unternehmen an und wie kann ich den Beitrag dazu leisten?

00:13:21: Dass sich die verschiedenen Stufen da logischerweise einbringe.

00:13:24: Und ich erlebe oft in Unternehmen gerade auf Führungsebenen dass einige eine Bilanz nicht lesen können Und gar nicht wissen, ist das jetzt gut?

00:13:36: Ist es langfristig gut angelegt.

00:13:39: Sind die Investments-Dichttätige mit Projekten zahlen sie sich aus oder ist das ein harakierer Ding wo viel Hoffnung drin ist und am Ende des Tages nichts bei hängen bleibt?

00:13:49: Das fühlt mich natürlich direkt zu einer ganz praktischen Frage.

00:13:52: Katrin ja welche praktischen Tipps hast du denn verfügungskräfte oder überhaupt grundsätzlich wenn man die eigene Finanzkompetenz in der digitalen Welt verbessern Möchte?

00:14:02: gibt es da konkrete tools, Methoden oder etwas was du empfiehlst?

00:14:05: Ja also meine Erfahrung sagt wir anfangen.

00:14:10: Also das ist wirklich aus meiner Sicht sind Finanzen das meist aufgeschobene Thema überhaupt.

00:14:17: Dann kann man sich natürlich an so einer Struktur orientieren.

00:14:21: ja.

00:14:21: Wir nennen das bei uns auch Tag Null Weil viele haben in irgendeiner Form ein schlechtes Gewissen oder Schuldgefühl, dass sie sich noch nicht gekümmert haben.

00:14:32: Dass sie mal Fehler gemacht haben.

00:14:35: Da ist ganz klar wir alle haben mal finanzielle Fehler gemacht also die einen vielleicht ein bisschen kleiner die anderen größer mein Gott ja da im Grunde zu entlasten und anzufangen.

00:14:46: Und wenn man sich auf den Weg gemacht hat dann Es ist wirklich, gerade wenn ich Führungskraft bin auch nochmal aus meiner Sicht eine unternehmerische Entscheidung.

00:14:57: Inwiefern versetzt sich denn mein Team in der Lage ihre Finanzen im Grunde kompetent aufzusetzen und das im Grund als Complete Benefit zu sehen?

00:15:10: Und es geht jetzt hier gar nicht um Pempern sondern das tatsächlich aus meiner Unternehmerische Frage, weil in Deutschland ist das noch nicht so in der Breite wirklich witzangewendet.

00:15:22: Aber in USA und UK da ist es schon sehr viel normaler und da gibt's auch Studien.

00:15:28: Das heißt, da gibt es Zahlen dass jeder Dollar, der in ein Financial Wellness Programm investiert wird dreimal zurückkommt.

00:15:36: Warum?

00:15:37: Weil durch die geregelten Finanzen im Grunde die Menschen finanziell sagen, entstresst werden.

00:15:46: Das heißt dieser Stress der damit einhergeht dass es finanzielle Fragen gibt, finanzielles Entscheidungen zu treffen gibt aber keine finanziellen Bildung.

00:15:54: da ist das Stress das blockiert und aus meiner Sicht als Führungskraft wenn ich mich selber auf den Weg gemacht habe und eben entsprechend diese fünf Schritte absolviert habe, eine Möglichkeit sich abzusetzen, abzuheben.

00:16:10: Einmal die Performance-Steigung hab ich genannt aber natürlich auch in Richtung Mitarbeiterbindung Arbeitgeberattraktivität um einfach da nochmal neben Obstkorb und Yoga doch noch mal auch ne andere Alternative die ein bisschen vielleicht auch inspirieren da und innovativer ist einzusetzen.

00:16:31: Da wollen wir gleich noch mal tiefer darauf eingehen, wie nämlich die Unternehmen davon profitieren.

00:16:34: Wir vielleicht nochmal so einen Schritt zurück, du hast das gerade schon angerissen.

00:16:37: was sind denn so die typischen Herausforderungen und Missverständnisse?

00:16:40: Ja, die Menschen daran hindern fundierte finanzielle Entscheidungen zu treffen Und ja Wie können diese überwinden?

00:16:46: also wenn man sozusagen uns daran orientiert wie würde ich vorgehen?

00:16:50: dann ist das Thema Absicherung eines der ersten Themen und da fängt es schon an In Deutschland, es gibt jetzt gerade die Edelmann-Studie.

00:17:00: Die zeigt, die Finanzbranche ist wirklich in einer großen Vertrauenskrise schon seit Jahren.

00:17:06: und die Frage ist das Thema Absicherung.

00:17:09: wie gehe ich das an?

00:17:10: Das geht nur mit dem Thema Versicherungen.

00:17:14: Jetzt bin ich niemand der empfiehlt macht alles im Internet weil da kann auch ganz viel schief gehen.

00:17:20: außerdem ist er auch ein Markler dahinter.

00:17:22: also wo ist jetzt irgendwie der Vorteil?

00:17:25: Da würde ich wirklich jedem raten, wenn es um die Themen Absicherung und Vorsorge geht auf die Dienstanalyse zu setzen.

00:17:33: Es gibt eine Dien-Norm für die private Haushaltsanalysee, die ist sehr unbekannt.

00:17:39: aber wir sind in Deutschland, das gibt auch dafür eine Dinnorm Die über Jahre mit über dreißig Menschen aus Verbraucherschutz, aus Wissenschaft, aus Finanzbranche entwickelt wurde Wo es darum geht wirklich zu ermitteln, was sind denn die Risiken, die abgesichert werden sollen?

00:17:59: Ist ja Unterschied.

00:18:00: Ob ich jetzt ein Single bin oder Familie Kinder immobilem Besitzer wie auch immer und das ist eine standardisierte Vorgehensweise, die aber dann eben auch sehr individuell die Antworten liefert.

00:18:14: Und dass an sich ist noch keine Beratung Aber das bringt eben die wertvolle Erkenntnisse.

00:18:20: Was sollte denn bei mir abgesichert werden.

00:18:22: Das umfasst tatsächlich zweiundvierzig Finanzthemen, jetzt ist nicht für jeden jedes Thema relevant.

00:18:29: also keine Sorge aber es sortiert eben und dann kann ich auch irgendwann selber entscheiden... Also brauche ich jetzt noch einen Rechtschutz oder nicht?

00:18:38: das ist dann eher individuell.

00:18:39: aber diese ersten Risiken ja wo ganz klar ist dass sollte man sich angeschaut werden das ist dadurch sichergestellt Das ist eben eine Möglichkeit, da zu einem dienzertifizierten Berater zu gehen.

00:18:53: Es sind so circa ein Prozent der Finanzberater sind dienzertifiziert – das ist ja nicht so viele!

00:19:01: Und das ist schon mal eine Möglichkeit.

00:19:04: und das zweite ist wenn ich über Beraterspreche würde ich auf jeden Fall zu einen Berater gehen, deren breiter Auswand hat, d.h.

00:19:12: zum Makler breites Produktportfolio dann hat.

00:19:17: Und dann habe ich schon mal diese wichtigen Themen, die eine für alle Relevanz sind nämlich Absicht und Vorsorge mit diesem auf diesen Weg eben gut strukturiert abgedeckt.

00:19:29: und dann... Ich hab es eben schon angeschnitten weil da wenn wir uns anschauen wie viele Menschen haben Aktien oder Aktienfonds Dann ist da sehr viel Luft nach oben und das eben häufig deshalb bei dem Thema Risiko direkt sehr skeptisch angeschaut wird.

00:19:47: Dabei haben wir auch hier unterschiedliche Arten von Risiken, wir haben das unternehmensspezifische Risiko was durch Diversifikation, dass heißt breite Streuung wirklich eliminiert werden kann.

00:20:00: Wir haben da systematische Risikowas wie gesagt zum Spiel dazugehört.

00:20:04: Das ist einfach eine Abweichung vom erwarteten Wert.

00:20:08: Es kann runter sein es kann aber auch drüber sein und über die Zeit möchten wir da eben am Wachstum partizipieren.

00:20:16: Und wenn wir dann vonnehmen mit mehreren Tausend Unternehmen, sind wir da eben gut aufgestellt und können da dann eben Risiko behaftete Geldanlage nutzen um unseren Vermögensaufbau nach oben zu unterstützen.

00:20:30: Dann kommen auch zu dem Thema was du eben schon angesprochen hast und was hier nicht eines deiner brennenden Themen ist.

00:20:35: Du sagst ja Investitionen in die Finanzkompetenz von Mitarbeitern Die Batterien zahlen sich langfristig aus, da sie nicht nur individuelle Kompetenzen stärken, sondern auch den unternehmerischen Erfolg maßgeblich beeinflussen.

00:20:46: Ja und da wäre natürlich die Frage wie profitieren Unternehmen denn konkret?

00:20:50: Und ist das messbar?

00:20:51: Genau.

00:20:51: also ich kann leider keine Studien aus Deutschland mitbringen aber wir sind da dran!

00:20:57: Wir sind kurz vor einem Projekt wo wir sicherlich dann auch Zahlen aus Deutschland produzieren können.

00:21:03: Studien außen Auswand gibt es sehr wohl Und das ist eben ein Thema, was ganz viele Beschäftigte umtreibt und zwar von Azubi bis natürlich kurz vor Rentenalter mit ganz unterschiedlichen Fragestellungen.

00:21:20: Bei den Azubis ist es eigentlich für die meistens komplett klar weil da viele wie gesagt durch die fehlende Bildung in der Schule, Finanzbildung in der Schule nicht brutto von netto unterscheiden können.

00:21:32: Wir haben die nirgendwo gelernt Das kann man ihn nicht vorwerfen.

00:21:37: Und das ist den Arbeitgebern auch ziemlich klar.

00:21:39: und wie profitieren die dadurch?

00:21:41: Also es gibt verschiedene Aspekte, einmal Azubis heutzutage zu gewinnen, für viele gar nicht so einfach.

00:21:51: Das heißt dann mit einem Thema zu kommen wo es auch genügend Studien gibt dass sich die jungen Menschen schon in der Schule wünschen und nicht bekommen als Arbeitgeber dann ein attraktives Angebot zu machen.

00:22:01: Das ist sicherlich ein Vorteil womit im Bereich der Azubis auch glänzen kann, wenn ich gerade bei den Azubi-Wohnen hoffentlich noch nicht so ganz viel schiefgegangen ist.

00:22:13: Ansätze habe ich natürlich einen präventiven Charakter.

00:22:18: das heißt wer als Unternehmen schon mal mit Gehaltspendung usw.

00:22:23: zu tun hat weiß dass es ein massiver Verwaltungsaufwand ist und ich da eben bei den jungen Menschen schon wirklich eine gute Basis legen kann Grundlagen gelegt werden.

00:22:36: Aber auch wenn ich jetzt mal weg von den Azubis zu dem Beschäftigten gehe, da sind es natürlich andere Fragestellungen ja?

00:22:43: Da geht's vielleicht darum Hauskauf oder Anschlussfinanzierung bei einer Immobilie oder auch nur ganz klassische Budgetierung und Konsumschulden.

00:22:54: Wir haben heute ein Umfeld wo es extrem leicht ist sich zu verschulden mit klassischen Krediten, aber auch bei NoPayLater und so weiter.

00:23:05: Und sofort die Digitalisierung ist alles sehr einfach.

00:23:09: auf der einen Seite schönes Aber was dann eben auch für bestimmte Zielgruppen wirklich eine Falle darstellen kann.

00:23:17: Dann als Unternehmen unabhängige Finanzbildung.

00:23:20: das ist vielleicht noch mal wichtig.

00:23:21: also es geht um die Bildung.

00:23:23: Es geht darum die Beschäftigten auf Augenhöhe zu bringen ihnen Kompetenzen wirklich mitzugeben dass sie da informierte und bewusste Finanzentscheidungen treffen können.

00:23:34: Das Ganze meistens während der Arbeitszeit, also es gibt auch Unternehmen die laden dann samstags zu einer Pizza ein und sagen das ist außerhalb der Arbeitszeiten.

00:23:41: aber in der Regel machen Sie Unternehmens in der Arbeits Zeit, ist es für die Beschäftigten kostenfrei Da dann im Grunde eine Anlaufstelle zu haben wirklich mal alle Finanzfragen loswerden zu können sich selber aufzuschlauen ist extrem entlastend.

00:23:59: Als Arbeitgeber habe ich dann natürlich auch in Bezug auf Mitarbeiterbindung, Arbeitgebeattraktivität etwas getan.

00:24:06: Die Performance-Steigung habe ich schon erwähnt, dass sie in anderen Ländern auch faktisch gezeigt wurde.

00:24:11: Wenn jetzt jemand zu dir kommt und sagt, Mensch Katrin, ich hab das voll verstanden, lass mal was in unserem Unternehmen machen!

00:24:17: Ich hab hier einen Konzern mit Zehntausend Mitarbeitern... Wo fängst du denn an?

00:24:21: Gibt es da irgendwie Best Practices oder...?

00:24:25: Irgendeine besondere Methode wie du dann vorgehst oder etwas was man vielleicht zuerst macht, was man anbietet.

00:24:29: Genau also es gibt unterschiedliche Formate je nachdem was das Unternehmen wünscht.

00:24:34: oftmals ist sinnvoll, am Anfang so ein Impulsvortrag anzubieten.

00:24:40: So zwanzigfünftzwanzig Minuten weil natürlich auch viele Menschen das Thema Finanzen sehr negativ abgespeichert haben und erst mal sagen jetzt gucke ich erstmal Arbeitgeber und Financen unten.

00:24:52: was muss sich da irgendwie mich outen?

00:24:54: ja dass man damit mal aufräumen.

00:24:56: also das kann etwas sein was wir zumindest auch immer anbieten.

00:25:02: dann hat die Personalabteilung auch vielleicht ein besseres Gefühl Weiß danach, wie viele haben sich denn dazu angemeldet?

00:25:09: und dann machen die oft mal so eine indikative Umfrage.

00:25:12: Wer würde denn teilnehmen?

00:25:14: Und dann ist es bisschen die Frage also wir empfehlen dann Kickoff Workshop und das ist auch wieder je nachdem.

00:25:21: die Kursern möchten ihr online die kleineren eher Präsenz.

00:25:26: da geht's erst einmal darum dass wir im Urlaub durch dieses fünf Schritteprogramma durchfliegen ja und den Beschäftigten auf vermitteln hey Tag Null ist es einer Und fünf Schritte im Dschungel ist es andere.

00:25:39: Also das sind so diese zwei Themen in dem Kickoff Workshop, wo man vielen dann einfach auch neu anfangen mit ihren Finanzen ermöglicht und eine Perspektive bietet nicht relevant, ob das jetzt Konsum-Schulden sind die als Thema da ist oder Vermögensaufbau.

00:26:00: Also ich selber mache auch einmal mehr dieses fünf Schrittprogramm weil es einfach gut ist immer mal wieder durchzugehen und dann macht man seine private Bilanz nochmal neu und sieht Mensch wo wir heute schon mal hin kommen oder wo ist man und warum wie so weshalb es ist.

00:26:13: Und dann ist es natürlich sinnvoll wenn dann online Ein Angebot zur Verfügung gestellt wird und da haben wir verschiedene Zielgruppen, also wir haben natürlich für die Fanny-Mannis, für die Azubis ein anderes Umfeld als für die Beschäftigten.

00:26:30: Wir haben auch ein reines Frauenprogramm für die, die sagen, wir möchten da ganz gerne einen geschützten Rahmen nochmal im Bereich der Frauen haben.

00:26:39: Dann kann da jeder für sich selber nochmal wirklich diese Füllschritte auch nachvollziehen, nochmal Videos anschauen.

00:26:46: Noch mal Downloads haben für das eine Budget oder die Berechnung der Rentenlücke und das begleitet durch regelmäßige Life Coachings, die aber anonym sind.

00:27:01: Deshalb, weil das Thema Finanzen ist ja natürlich schon auch ein kann sehr intim sein.

00:27:06: Ja also dass es jetzt absichtlich keine Netzwerkveranstaltung sondern eher etwas wo man seine Fragen los werden kann.

00:27:12: die war an Land bei uns wir beantworten sie für alle und Es gibt aber auch Unternehmen die dann zusätzlich noch Einzelcoachings einkaufen Weil Sie sagen halbe Stunde Einzel Coaching Das ist im Grunde Für Die Situation Wo Vielleicht So ein Live Coaching nicht so passend ist, weil es eine sehr individuale Situation ist.

00:27:32: Zum Beispiel hat mir das im Rahmen der Nahrscheidung gesagt ja ich möchte eigentlich eher mal was mache jetzt mit dem Haus?

00:27:40: Und da ist natürlich so ein einzig Coaching dann hilfreicher und das ist dann so ein sparing Partner.

00:27:45: wie sieht's finanziell aus wenn das Haus übernommen wird versus nicht Dann ist es in Grunde so ne stetige Anlaufstelle Weil die Themen ändern sich ja auch.

00:27:57: Also ich weiß nicht, wer ihr Kinder hat.

00:28:02: kurz nach der Geburt kriegen die Kinder Posts und dann schrumpft die Wupps.

00:28:10: Steuer-Identifikationsnummer.

00:28:13: Dann eigener Steuerfreibetrag.

00:28:15: Und so geht es hier weiter bis zum Lebensende.

00:28:17: Das heißt das Thema Finanzen ist ein stetiger Begleiter und da einfach ein Angebot zu machen Unabhängige Anlaufstelle und Safe Space sozusagen.

00:28:30: Das macht sicherlich Sinn.

00:28:32: Jetzt wo du sagst, das ist tatsächlich so der erste Brief bei meiner Tochter war nach einer Woche oder so die Steueridentifikation.

00:28:38: Genau!

00:28:38: Es ist schon ein bisschen ulkiger, weil in Deutschland sind Adresse irgendwo neu gegründet.

00:28:44: Aber auch das Thema Outing was du gerade angefangen hast finde ich ganz spannend.

00:28:46: Auch dass du rätst dazu solche Sachen auch anonym anzubieten oder in geschützten Räumen.

00:28:50: Also ich habe das mal anders erlebt bei einem Mitarbeiter.

00:28:52: der hat mir gesagt Markus Du wirst es jetzt nicht glauben, aber ich mache eine private Bilanz.

00:28:57: Sehr nerdy und sehr ungewöhnlich.

00:28:59: Und ich fand das eigentlich sehr positiv, der natürlich seine Kompetenz nochmal darstellt hat auch bei uns im Geschäftsbereich zum Thema Finanzen gearbeitet.

00:29:06: Es war eigentlich eine sehr positive Sache auf, wenn's natürlich erstmal so ein bisschen sperrig und ja ein bisschen groß daherkommt.

00:29:12: Ja total!

00:29:13: Aber die Private Bilanz ist wirklich eines der Themen wo man wird auch relativ... einfach einen mittelwirklichen AHA-Erlebnis erzeugen kann, weil es auf einmal eine strategische Blick auch die Finanzen ermöglicht.

00:29:26: Also dann wird sofort klar was mit Konsumperkrediten passiert?

00:29:30: Die landen nämlich auf der Passivseite und auf der Aktivseiter landet da gar nichts beziehungsweise ist nach einem ja oder nix mehr wert je nachdem diesen anderen Blick auf seine Financen.

00:29:42: deshalb blieben wir die private Bilanz schon auch immer der ersten Schritt zu haben.

00:29:46: Uli, im Unternehmenskontext.

00:29:47: Wenn du nochmal auch an die Themen... Strategie, Unternehmesentscheidungen, Unternehmsführung denkst und naja es ist ja schon so dass man eine ganze Menge Geld, wenn man schon mal in unserem Unternehmen ist einfach so zur Führung gestellt bekommt was denkst du in den Sicht auf Finanzkompetenz von Führungskräften mir du das hörst?

00:30:03: Also ich hätte mir in meinen ersten Führingsjahren gewünscht wenn ich jemanden an der Hand gehabt hätte neben der Finance Abteilung mehr da noch einmal weitere Kompetenz an die Hand gegeben hätte.

00:30:14: Also, richtig gelahnt habe ich das erst mit GE.

00:30:17: Die haben da wirklich viel investiert damit jeder versteht wie so ein Unternehmen funktioniert und dann auch einen Wertbeitrag zu steuern kann.

00:30:24: gerade wenn du aus Ingenieurwissenschaften kommst kannst zwar rechnen ist alles gar kein Thema aber die KPIs in der Finanzwelt sind nochmal ein Stück anders.

00:30:33: ja und das zu verstehen und auch zu verstehen warum jemand sich für ein Projekt entscheidet warum nicht?

00:30:41: Wenn du die dahinter liegende Logik nicht verstanden hast, also Return und Capital Employee und so ein Zeug alles.

00:30:47: Dann kannst du nicht erfolgreich als Führungskraft im Unternehmen sein weil Du willst ja einen Beitrag für das Unternehmen leisten.

00:30:56: und dann musst Du halt auch verstehen wie alle im Unternehmen auf Finanzkennzahlen schauen und die bewerten.

00:31:01: Ich meine ich komme zwar aus Köln, da sagt man zwar immer das hätte auch mal Juti jungen aber das ist kein guter Begleiter.

00:31:08: Also vor allen Dingen auch dann, wenn es um langfristige Investitionen geht.

00:31:13: Und Katrin war ja eben gesagt, das ist schon eine Unternehmenswette die da eingegangen wird.

00:31:19: Die ist schon sehr risikobehaftet.

00:31:21: Wenn ich jetzt mal so ein bisschen an den Finanzjoker denke, denke, dass für Unternehmen halt wie sieht dein Cashflow aus?

00:31:28: Hast du genug Geld was reinkommt?

00:31:29: Du kannst die beste Idee haben und die beste Bilanz aber wenn kein Cash mehr da ist und deine Rechnung nicht mehr bezahlen kann, hilft dir das nichts!

00:31:37: Genau so ist es.

00:31:39: Und auch das, was du sagtest in Bezug auf... Hey ich sollte irgendwie auch wissen wie die Denke denn von denen über Projekte entscheiden?

00:31:49: Das merke ja immer wieder bei den Studis.

00:31:51: Es hat irgendwann einen Klick gemacht.

00:31:53: Ah!

00:31:54: Weil ansonsten ist er irgendwie chinesisch.

00:31:57: Warum findet der das gut und das nicht?

00:32:01: Das ist dann im Grunde Ja, hopp oder top.

00:32:05: Kann ich jetzt die Frage weiß ich wo der herkommt?

00:32:08: Gedanklich ja das was du sagst Return of Capital Ployd und natürlich diese ganze Projektbewertungen ja ein Brexit von Risiken etc.

00:32:18: also dass ist ein Riesenunterschied.

00:32:20: Das ist wie eine eigene Sprache aber das Schöne ist so schwer ist gar nicht zu erlernen sie hat nur schlechtes Image.

00:32:26: Aber wir arbeiten daran das zu verbessern um es aus der grauen traurigen Ecke rauszuholen.

00:32:32: Ja, ich denke mal das ist auch wichtig.

00:32:34: Das was bei Menschen immer bleibt sind irgendwie so einmal Events, die Immobilienblase, wo viele Leute Geld verloren haben.

00:32:42: Das war für mich auch dieser Moment, wo früher waren Banker sehr angesehen und ein Job.

00:32:48: da wollte keiner mehr erwischt werden, sodass sich Dinge aber über die Zeit verändern.

00:32:52: Und das ist halt genau mit KI, was wir am Anfang besprochen haben.

00:32:56: Da wird ein Status quo eingefroren und dann hält man sich lange fest.

00:33:01: Und ich glaube, in unserer Welt, indem wir uns bewegen die so schnelllebig ist, ist es halt immer wieder zu hinterfragen und wieder zu checken ob mein Bild noch ein richtiges ist.

00:33:11: Definitiv!

00:33:13: Was auch eine Parallele ist der Umgang mit Fehlern?

00:33:17: Also das ist ja auch bei Finanzen ganz schlimm.

00:33:20: Ich habe vermeintlich einen Fehler gemacht, aber wenn wir dieses Growth Mindset, wo wir uns auch vom Silicon Valley ein bisschen was abgucken können, halt Fehler machen gehört dazu es nicht schlimm raus lernen weiter geht und gerade zeitartig von KI ist natürlich extrem wichtig dann mit vermeintlichen Rückschlägen da so umzugehen dass man im Grunde gestellt draußen vorgeht.

00:33:45: Zum Thema Fehler fällt mir noch ein ehemaliger Geschäftsführer, der mich mal gearbeitet.

00:33:49: er meinte.

00:33:50: Als wir mal in einem Fiskal ja durch ein echt schlechtes Controlling eine ziemlich große Abweichung hatten.

00:33:54: Ja, das Herr Neben hat gerade mehrere Millionen Euro nach der Finanzausbildung investiert und ist dann auch nicht wieder passiert muss man einfach mal sagen.

00:34:03: also Learning by Doing war das dann her?

00:34:06: Ich denke euch beiden!

00:34:07: Das war ein spannender Austausch.

00:34:09: und wie immer an dieser Stelle die Frage was habt ihr aus dem Gespräch mitgenommen?

00:34:13: Uli möchtest du anfangen?

00:34:14: Ja, ich nehme viele Dinge mit.

00:34:16: Aber zwei ganz besonderes... Ich wusste nicht aber ich werde es auf jeden Fall ausprobieren!

00:34:20: Die Dienstanalyse für Privathaushalte werde ich auf jeden fall machen weil ich natürlich ein großer Deenfan bin und das werde ihr auf jedenfall machen.

00:34:27: also vielen Dank dafür.

00:34:29: Und ich finde die fünf Schritte die du erwähnt hast durch den Dschungel die kann man super gut auch in den Unternehmenskontext übersetzen so dass immer schnell eine Brücke zwischen meiner privaten Situation und der Unternehmenssituation sehr schnell verstehen kann.

00:34:43: Und gerade wenn es um Kommunikation geht, das ist ja eines der Hauptthemen, dass Menschen verstehen was meinten jetzt der andere?

00:34:52: Das ist unwahrscheinlich hilfreich!

00:34:54: Also daher vielen lieben Dank.

00:34:55: ich freue mich und bei dem Finanzfest habe immer Peter Svedard mit seinem Flipchart...

00:35:03: Ja genau so in der Richtung nur ein bisschen anders.

00:35:08: Die Katrin, was nimmst du mit?

00:35:10: Ja genau.

00:35:11: Und übrigens zu der Dean-Analyse.

00:35:12: also ich kann da gerne einen Gutschein Code auch mitliefern.

00:35:18: Wir haben die neue Finanzwelt gegründet.

00:35:21: Wenn ihr neue Finanzweltswerte in den Zwanzig eingibt dann ist hier umsonst die sonst Hundertneinzehn Euro kostet.

00:35:29: Also wer da Spaß und Interesse hat Was nehme ich mit wird, dass KI und Finanzen doch auch viele parallelen hat was mir vorher gar nicht so bewusst war.

00:35:44: Ja die Themen Digitalisierung, Financen, Transformation doch ja viele Angriffungspunkte haben.

00:35:51: also danke dafür!

00:35:54: Katrin magst du unseren Zuhörerinnen und Zuhäuerern zum Schluss noch sagen wo sie mehr über dich erfahren und mit dir in Kontakt treten können wenn Sie zum Thema mit dir im Austausch gehen wollen?

00:36:03: Zum einen gerne über die Website dgv.de oder auch LinkedIn, das geht auch.

00:36:10: wer auch gerne kostenfreie Inhalte zum Thema Finanzen haben möchte kann gerne auf die Webside neuefinanzwelt.de gehen.

00:36:18: da haben wir sowohl für Azubis oder Studierende für die jüngere Zielgruppe

00:36:23: als auch für Frauen

00:36:24: und alle anderen Inhalten

00:36:27: die man sich anschauen kann.

00:36:29: Katrin, herzlichen Dank, dass du heute unser Gast warst.

00:36:31: Danke dir für die Zeit!

00:36:33: Ich danke euch, ich habe sehr viel Spaß gemacht.