Finanzielle Gesundheit als Corporate Benefit

00:00:00: Herzlich willkommen zu Finanziell Glücklich, dem Podcast für unabhängige Finanzbildung.

00:00:06: Mein Name ist Katrin Löhr und ich bin Professorin für Finanzwirtschaft und liebe es Menschen finanziell glücklich zu machen!

00:00:16: Ich freue mich heute bei einer neuen Episode von Finanziallglücklich über ein Thema zu sprechen was mittlerweile so ein richtiger Trend geworden ist hier in Deutschland.

00:00:28: im Ausland gibt es das schon viel länger in einigen Ländern zum Beispiel in den USA oder UK und zwar spreche ich über Finanzbildung als Corporate Benefit.

00:00:39: Was bedeutet das?

00:00:41: Ich sag mal so, egal jetzt ob du Unternehmerin unternehmer bist oder ob du Arbeitnehmerin, Arbeitnehmern bist wir spielen beide Perspektiven mal durch.

00:00:53: wie glücklich wärst Du als Arbeitnehmerinnen-Arbeitnehmer Wenn du von deinem Arbeitgeber jemanden an deiner Seite hättest, der dir bei deinen finanziellen Herausforderungen hilft.

00:01:06: Der dir vielleicht auch im ersten Schritt erstmal zur Grundlagen vermittelt wo du weißt es soll nichts verkauft werden?

00:01:14: Es ist unabhängige Finanzbildung und das wird einfach die Lücke geschlossen wenn möglich auch noch eine unterhaltsame und leichte Art und Weise, die leider hier in Deutschland bei den meisten Personen vorhanden ist.

00:01:30: Nämlich wie Lücke in Bezug auf die Finanzbildung.

00:01:35: Finanzbildung ist heutzutage so wichtig.

00:01:37: wir lesen und schreiben Wir haben Rahmenbedingungen wie die Rentenlücke, die bei den allermeisten Menschen sehr groß ist.

00:01:46: Wir haben eine vermeintliche Komplexität der Finanzprodukte.

00:01:49: Es gibt scheinbar alles Und natürlich gibt es dann auch noch ganz viel im Internet.

00:01:55: Es gibt viele Bücher und es ist ein wahrer Dschungel, jetzt sind wir mal ehrlich, welcher Arbeitnehmer hat als Hobby sich da durchzukämpfen?

00:02:09: Wie schön wäre es wenn es da etwas von deinem Arbeitgeber gibt wo du in Grunde einen Benefit bekommst indem deine Finanzbildung aufgeschrisch bekommst oder überhaupt erst mal vermittelt bekommest und dadurch, dass das im Moment natürlich auch eine besondere Zeit ist.

00:02:35: Das heißt wir wissen alle in ganz vielen Bereichen bewerben sich die Unternehmen im Moment bei den Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmer nicht mehr umgekehrt.

00:02:44: Das heisst im Moment sind viele Unternehmen der Suche nach innovativen Corporate Benefits und also Mitarbeiterleistungen.

00:02:54: Und wie schön wäre es, wenn du als Arbeitgeberin, als Arbeitegeber deinen Beschäftigten etwas bieten kannst wo du sogar noch etwas zurückbekommst?

00:03:07: Wenn du jetzt dieses Angebot machst Finanzbildung as Corporate Benefit Warum könnte das spannend sein?

00:03:16: Wir alle wissen Fachkräftemangel wir haben den demografischen Wandel Und du könntest deinen Arbeitnehmerinnen und Arbeitnehmern etwas bieten, wo du ihnen wirklich Hilfestellung leistest.

00:03:30: Bei der Finanzbildung ist es tatsächlich so.

00:03:33: wie gesagt die Lücke ist riesig.

00:03:36: Es gibt Studien da bin ich in einer anderen Folge ja schon mal drauf eingegangen Die zeigen wie häufig Arbeitnehmerin oder Arbeitnehmer sich im Grunde gedanklich mit ihren finanziellen Sorgen beschäftigen.

00:03:49: Und ein Denkfehler, den ich da häufig beobachte ist, dass das dann nur Schulden sein müssen.

00:03:54: Das können natürlich Schulden sind und es gibt jedes Jahr den Schuldneratlas.

00:03:58: Da kann man mal schauen wo die Stadt, wo man entsprechend ansässig steht.

00:04:05: Und das heißt Schulden ist natürlich ein Thema aber nicht nur.

00:04:10: Es können ganz andere Fragestellungen sein wie lege ich mein Geld an?

00:04:14: Wie kann ich meine Rentenlücke füllen?

00:04:18: Wie kann ich entsprechend mit Herausforderungen umgehen, die aktuell sind beispielsweise mit einer auslaufenden Finanzierung vom Eigenheim?

00:04:30: oder ich möchte vielleicht ein Eigenheim kaufen?

00:04:32: Ich bin vielleicht gerade geschieden und muss mich entscheiden was passiert mit dem gemeinsamen Eigenheim.

00:04:42: Und all das sind Fragestellungen wo es in der Regel so ist dass es keine Hilfestellung gibt, zumindest nicht unabhängig.

00:04:53: Also das wirklich jemand mal unabhängig zur Verfügung steht ohne was verkaufen zu wollen und einfach im Grunde als Bearing Partner auch natürlich um Dinge zu vermitteln, um Wissen zu vermitteln, um Kompetenz zu vermitzeln und die Beschäftigten im Grunde auf Augenhöhe zu bringen mit all den Personen, mit denen sie dann vielleicht dem Nachgang sprechen.

00:05:20: Mit der Bank, mit einem Versicherungsmakler usw.

00:05:25: Und diese Unterstützung zu leisten als Arbeitgeber.

00:05:32: das verursacht natürlich Dankbarkeit auf der Arbeitnehmerseite weil wir haben die Finanzen als wirklich ein zentrales Thema im Grunde unser aller Leben.

00:05:46: Und ich kann hervorragende Entscheidungen treffen und kann dadurch dafür sorgen, dass ich mit geregelten Financen einen freien Kopf habe und meine Ziele auch damit erreiche oder unterstütze.

00:06:02: Es kann aber eben gerade auch das Gegenteil sein wenn die entsprechende Kompetenz nicht vorhanden ist.

00:06:09: Und wir sehen ja, dass wenn wir auf Corporate Benefits schauen das hat sich ja in den vergangenen Jahrzehnten schon sehr ausgeweitet.

00:06:19: Ja also ich sag jetzt mal Yoga Pilates eh Fahrrad und so weiter e-Bike Das hat sich alles schon im Grunde entwickelt.

00:06:33: aber unabhängige Finanzbildung ist eben deshalb super spannend weil es noch ganz viele andere Auswirkungen hat, die auch wiederum dem Arbeitgeber zugutekommen.

00:06:47: Und zwar hatte ich zum einen schon mal gesagt eben diese klare Gedanken, diese erhöhte Produktivität.

00:06:56: Wir haben Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter, denen wirklich ein Stein vom Herzen gefallen ist wenn finanziellen Fragen endlich geklärt sind.

00:07:08: Das setzt richtig, richtig viel energiefrei.

00:07:12: wir haben natürlich auch das Thema Gleichberechtigung wenn es darum geht die Frauen auf Augenhöhe zu bringen.

00:07:20: da gibt es eben auch verschiedenste Studien die zeigen dass die Frauen zum einen natürlich durch Gender Pay Gap, Gender Pension Gap da schon ein viel größeres Problem haben.

00:07:33: Und wenn man auf die Studien der Finanzbildung schauen sieht, dass sich Frauen da noch unsicher fühlen als vielleicht der eine oder andere Mann und auch öfters sagen ich weiß es nicht.

00:07:44: Es ist einfach eine Unsicherheit da weil es natürlich auch nirgendwo vermittelt wird und keine Finanzbildung zu haben.

00:07:52: das hat nichts mit Intelligenz oder Bildung zu tun sondern es ist der Normalfall leider in Deutschland.

00:07:59: Es ist der Normalfall und da braucht man sich auch nicht für schämen, sondern es ist leider aus meiner Sicht schon sehr lange versäumt worden das mit in die Schule zu integrieren.

00:08:12: wir haben's jetzt an einigen Bundesländern haben wir Vorstöße und haben wir kleine Erfolge die wir sehen können aber alles ist der Großteil der Schülerinnen und Schüler leider dann mit der Schule fertig.

00:08:29: Und hat keine Ahnung, wie er oder sie mit den eigenen Finanzen umgehen sollen.

00:08:34: Das zieht sich natürlich so weiter.

00:08:36: die Entscheidungen werden größer.

00:08:37: Die finanziellen Entscheidungen münden natürlich in Immobilien, Mieten oder Kaufen in Altersvorsorge.

00:08:48: Alle sehr, sehr große Entscheidungen wo es eben auch sehr teuer ist keine Entscheidung zu treffen.

00:08:55: das muss man eben ganz klar sagen.

00:08:57: und natürlich führt es für das Unternehmen auch zu einer höheren Attraktivität.

00:09:05: also so etwas kann natürlich ein sehr schöner Beitrag zu einer starken Arbeitgebermarke sein weil Verantwortungsbewusstsein auch überträgt und ja, in Grunde diese Lücke schließt.

00:09:25: Und zwar mit Finanzbildung ohne Vertriebsinteresse.

00:09:31: Das haben wir natürlich überall.

00:09:32: Dass es Partner gibt wo's dann darum geht Produkte zu verkaufen nur das ist sehr auch nicht grundsätzlich immer schlecht.

00:09:40: allerdings ist aus meiner Sicht diese Ganzheitlichkeit wichtig.

00:09:44: Das, das ist der erste Schritt.

00:09:45: Erstmal muss ich mal wissen ein paar Zusammenhänge kennen um eben entsprechend für mich informierte und bewusste Finanzentscheidungen treffen zu können und dann ganz gezielt in verschiedene Produktbereiche reinzugehen wo ich einen Defizit festgestellt habe ja?

00:10:01: Und es ist eine ganz andere Herangehensweise als wenn ich sozusagen hinten anfange bei den Produkt bei Produktauswahl und aber gar nicht die Basis dazu habe in Bezug auf Finanzbildung, um da für mich ein ganzheitliches Bild entwickeln zu können.

00:10:24: Und was aus meiner Sicht auch noch für die Unternehmen sehr spannend ist wie gesagt wir haben eine sehr hohe Inflation.

00:10:34: ich bin mir sicher die Nachfrage nach Gehaltserhöhung die ist in diesen Zeiten noch mal dringlicher als sonst schon.

00:10:44: Und jetzt wissen wir ja alle, was es dich als Arbeitgeber, aber Geberin kostet diese Gehaltserhöhung durchzuführen und was aber beim Arbeitnehmer, Arbeitnehmerinnen dann ankommt.

00:10:57: so das heißt Brutto versus Netto und im Grunde noch eben Brutto plus Sozial Nebenkosten.

00:11:04: Das ist ein Riesenunterschied und ist vielleicht in drei Monaten schon wieder verpufft.

00:11:11: Und da ist Finanzbildung eben auch nochmal ein wirklich interessanter Kicker sozusagen, weil wir ja zum einen dafür sorgen dass die Beschäftigten durch informierte und bewusste Finanzentscheidungen mit ihrem ursprünglichen Nettogehalt vielleicht schon mal besser auskommen Und uns ist dabei wichtig, dass es nicht irgendwie nur um Verzicht geht.

00:11:38: Sondern es ist uns wichtig, das die Entscheidungen so getroffen werden damit auch klar ist was trägt denn zur Lebensqualität bei und was kostet?

00:11:47: vielleicht einfach nur?

00:11:49: Ja und da eben entsprechend die Beschäftigten ja zu motivieren und anzuleiten mal zu schauen ob die Entscheidung diese bisher getroffen haben ob dies in ihrem Sinne Das kann halt einen ziemlich großen Hebel ausmachen.

00:12:07: Und jetzt geht es aber noch weiter, weil wenn ich da im Grunde schon mal Energie freisetze dann kann ich natürlich auch nochmal über Netto-Lohnoptimierung nachdenken.

00:12:20: also was gibt es denn vom Gesetzgeber schon überhaupt an Möglichkeiten um die Beschäftigten im Runde steuervergünstigt zu fördern und mit Goudis zu erfreuen.

00:12:38: Und all das im Paket ist, denke ich etwas was in diesen Zeiten so unglaublich wertvoll sein kann.

00:12:47: und es gibt in Deutschland leider noch nicht so viele Studien.

00:12:50: aber in USA gibt's eine Studie wo festgestellt wurde dass in Grunde jeder Dollar, der in ein Financial Wellness Programm gesteckt wird.

00:13:03: Und ich nenne das jetzt an dieser Stelle Synonym also ob es jetzt Financial Wellness oder Financial Well-being ist.

00:13:12: Das ist so ein bisschen Geschmackssache und kommt ein bisschen aufs Land drauf an.

00:13:18: Jeder Dollar, den solch ein Finanzbildungsprogramm gesteckt wird hat einen Produktivitätsgewinn von drei Dollar generiert.

00:13:29: Das heißt, es ist auch noch ein richtig super Investment für den Arbeitgeber.

00:13:36: und jetzt kannst du ja mal überlegen wir sind im Moment auch dabei ein White Paper dazu zu schreiben.

00:13:42: also schaut mal vielleicht findet ihr das wenn ihr den Podcast hört oder lasst es mich wissen wenn ihr daran Interesse habt dann lassen wir euch das zukommen Das im Grunde sozusagen nochmal zu reflektieren, passt das für mein Unternehmen und wie könnte man davor gehen.

00:14:02: Aus unserer Sicht macht es immer Sinn so ein Kickoff zu machen weil das Thema Finanzen für ganz viele Beschäftigte ein Thema ist was sehr negativ gespeichert ist also meistens Schuldgefühle oder schlechtes Gewissen.

00:14:21: Es wurden vielleicht Fehler gemacht, es wurden Dinge versäumt und so weiter und sofort.

00:14:27: Und diese ja nicht vorhandene Finanzbildung fühlt sich natürlich auch nicht besonders gut an.

00:14:34: Das heißt aus unserer Sicht ist an erster Stelle erstmal der Neustart mit seinen Finanzen und da ist es aus unserer Ansicht sehr wichtig dass man das möglichst energievoll mit Leichtigkeit angeht und dann, das ist unsere Erfahrung.

00:14:57: Wir arbeiten ja gern mit einem Fünf-Schritte-Programm im Grunde jeden einzelnen da durchzuführen und heutzutage haben wir ja durch Onlineakademie und virtuelle Möglichkeiten auch sehr effiziente Wege um die Finanzbildung weiterhin den Beschäftigten zukommen zu lassen und vielleicht ein bisschen zu individuellen Sessions, das auch auszuweiten.

00:15:22: Das ist dann so ein bisschen Geschmackssache von Unternehmen zu Unternehmen.

00:15:27: Und ja was vielleicht noch wichtig ist es ist natürlich ein Thema für alle Beschäftigten.

00:15:35: auf der anderen Seite sehen wir dass auch so Spezialprogramme für Frauen oder Spezial-Programme für Azubis und Studierende auch immer Sinn machen um da einfach zielgerecht die Inhalte zu vermitteln, um auch Lebensphasen noch mal mit einzubeziehen und Besonderheiten zu berücksichtigen.

00:15:58: Und das Schöne ist es gibt super viele Wege!

00:16:03: Ich bin mir sicher wenn du jetzt entweder Arbeitnehmerin oder Arbeitgeberin bist dass es eine gute Sache sein könnte zu überlegen, ob das für euch auch interessant ist und ich hoffe ich habe euch ein paar ganz erkenntnisreiche Impulse geliefert.

00:16:29: Ich finde es ein super spannendes Thema und man kann mit bisschen Finanzbildung so viel Gutes tun an so vielen Ecken und Enden.

00:16:44: warum ich dieses Thema so bewegt und so reizt, weil der Hebel ist riesig.

00:16:52: Und die Optimierungsmöglichkeiten sind eben in den meisten Fällen wirklich ja sehr breit vorhanden.

00:17:03: In diesem Sinne wünsche ich euch dass ihr Finanzbildung vielleicht auf irgendeine Art und Weise in euer Leben lasst.

00:17:13: Ihr wisst ja, Finanzen sind das meist unterschätzte Thema überhaupt.

00:17:18: Seid neugierig!

00:17:20: Lasst euch drauf ein und ich bin mir sicher ihr werdet schöne viele Überraschungen erleben.

00:17:28: Bis dann eine gute Zeit und machts gut!

00:17:31: Ciao.