Ein Impuls von Herzen: Mädels, kümmert Euch um Eure Finanzen!

00:00:03: Herzlich willkommen zu Finanziell Glücklich, dem Podcast für unabhängige Finanzbildung.

00:00:09: Mein Name ist Katrin Löhr und ich bin Professorin für Finanzwirtschaft und liebe es Menschen finanziell glücklich zu machen!

00:00:19: Herzlich Willkommen zu einer neuen Episode von Finanziallglücklich.

00:00:25: Ich möchte diese Woche ein Impuls wo es geht werden nämlich Mädels kümmert euch um eure Finanzen Und ich meine da mit jungen Nädels, die älteren Mädels eigentlich alle, die sich als Mäde fühlen oder als Frau fühlen.

00:00:39: Die Herren dürfen aber auch dran bleiben denn ein Grund warum mich diese Episode mache ist dass ich Gespräche hatte mit Männern im Ende fünftig Anfang sechzig.

00:00:51: wie mir unabhängig von ihren Töchtern berichtet hatten und die damit gar nicht so glücklich waren.

00:00:57: Da komme ich gleich noch darauf zurück gibt es eine Menge Potenzial und eine Menge Dinge, die man richtig oder falsch machen kann.

00:01:08: Und deshalb ja wir müssen das alles zusammen schaffen und gemeinsam ist das auf jeden Fall viel viel einfacher.

00:01:18: Ich bin ja ein Fan davon, dass auch so je nach Lebensphase mal zu betrachten und wenn wir jetzt als Kind da mal anfangen dann gibt es Eltern, die irgendwie schon Jungs und Mädels da unterschiedlich betrachten.

00:01:36: Und da würde ich einfach mal dazu einladen, dass die Mädels natürlich ganz genau so viel Taschengeld bekommen altersgerecht wie die Jungs das mit den Mädels genauso über Finanzen gesprochen wird wie mit den Jungs.

00:01:56: Auch wenn es Unternehmerfamilien gibt ja, in die Gespräche mit einbezogen werden und dass man da vielleicht das eigene Rollenbild mal reflektiert.

00:02:09: Ich weiß natürlich, dass es jetzt auch ganz unterschiedliche Boten fallen kann, je nachdem wo jemand dasteht.

00:02:17: Und ich bin auch gar nicht irgendwie so ein Fender von da Rollen grundsätzlich zu werten, sondern ich bin Fan davon zu wissen was sind das für Konsequenzen die ich habe wenn ich bestimmte Rollen einnehme und treff' ich die Entscheidung informiert und bewusst oder treffe ich die weil ich sie nie hinterfragt habe egal ob ich jetzt Vater bin oder Tochter.

00:02:43: Und ja dass kann man sich mal überlegen.

00:02:49: das gleiche gilt natürlich für Mütter.

00:02:51: Und wenn wir jetzt auf die Kindheit schauen, dann wissen wir ja aus Studien das die Kindhalt ein ganz, ganz wichtiger Zeitraum ist wo die Prägung zu Geld anfängt.

00:03:08: Wenn ich mich an meine eigene Kindheit zurück erinnere, dann weiß ich dass mir was zusammensparen konnte durch das über Geld gesprochen wurde und so ein Mantra, hey nicht mehr Geld ausgeben als ich einnehme.

00:03:28: Ich habe auch gerne so Origami gebastelt mit Geld fünf Demarkscheine zehn Demarkscheine dann irgendwelche Hütchen daraus gebastet oder Schiffchen oder so.

00:03:41: also für mich hat es immer einen spielerischen Gedanken.

00:03:45: Ich bin auch mit zehn Jahren schon zu der Bank im Dorf gegangen und hatte dann da tiefbründige Diskussionen, ob es jetzt der Stufenzins-Sparplan oder der Bonuszinssparplan sein soll.

00:04:00: Der Banker hat mich zum Glück ernst genommen.

00:04:03: Ich fühlte mich auf jeden Fall ernst genommen und habe das Gefühl gehabt ich treffe dort eine Entscheidung und die soll gut abgewogen werden und habe auch schon relativ früh ein großes Erfolgserlebnis gehabt, in dem ich wollte immer einen Pony.

00:04:20: Immer Pony!

00:04:21: Jede Weihnachtenpony, jede Geburtstaggut.

00:04:23: Ich hab ihm ein Pony gewünscht.

00:04:25: Das gab's nicht.

00:04:27: Meine Eltern waren beide Pferde verrückt.

00:04:29: wir hatten auch ein Pferd.

00:04:32: und irgendwo habe ich dann gelesen hier ab fünfhundert D-Mark kann man schon mal ein Pony bekommen.

00:04:38: Das war eigentlich damals schon viel zu wenig auch, das war eigentlich nicht richtig realistisch.

00:04:43: Das habe ich aber trotzdem mit irgendeiner Zeitschrift gelesen, Kinderpferde-Zeitschrifft.

00:04:48: und dann hatte ich einen Sparziel und darauf wurde hingespart.

00:04:52: Und irgendwann hatte ich diese Fünfhundert D-Mark in dem auch Oma hatte immer so im Geburtstag fünfzig D-Marck geschenkt.

00:05:01: Ich konnte Taschengeld sparen, was verdienen.

00:05:07: Und ja, wie ist der Zufall dann so?

00:05:10: Will stand tatsächlich auch in der Zeitung ein paar Monate später dann ein Pony abzugeben für fünfhundert D-Markt und da konnte ich mein Glück kaum fassen!

00:05:21: Und meine Eltern hatten eigentlich jetzt wirklich nicht den Plan mir oder meinen Schwestern einen Pony zu kaufen aber ich hatte mir ja nun mal das Geld zusammengespart und naja gut man kann ja mal hinfahren.

00:05:35: Und dann sind wir da hingefahren.

00:05:39: Es war eine Familie mit zehn Kindern, die hatten ein sechzehnjähriges Pony namens Filu und der hat tatsächlich in Runde bis dato für die zehn Kinder eben das Spaßpony gespielt und irgendwann hatte er keine von den Kindern mehr Lust sich um dieses Pony zu kümmern.

00:06:03: Ja, so kam eins zu anderen.

00:06:05: Ob einmal hatte ich dieses Pony für den D-Mark?

00:06:09: Was ich mir selber zusammen gespart habe, das war natürlich ein Riesenerfolgserlebnis.

00:06:12: Das kam dann hier in einen Feldwald und Wiesn unter Schlupf, sag ich jetzt mal, wo noch zwei andere Ponys standen.

00:06:21: Und dann haben wir uns das geteilt mit der Besitzerin der Anderen Denise und haben da gefüttert gemistet Wasser hingebracht.

00:06:31: Meine Eltern, besonders meine Mutter hat sich da unglaublich auch eingebracht.

00:06:36: also das war schon was sehr sehr besonderes.

00:06:39: ich glaube es ging aber vor allen Dingen um dieses Erfolgserlebnis dass ich selber mit zehn Jahren die Möglichkeit hatte mir da diesen Traum zu erfüllen und zwar durch Sparen, durch einen Plan und so jetzt habe oder die Kindheit ist wichtig zur Prägung mit Geld.

00:07:03: Ich habe zwei jüngere wunderbare Schwestern und ich würde mal sagen, wir alle sind relativ unterschiedlich was die Beziehung zu Geld angeht ja?

00:07:15: Und das zeigt ja auch wie.

00:07:17: das ist natürlich eine Prägungen in der Kindheit.

00:07:20: Wir alle wurden von meinen Eltern auf eine gewisse Art und Weise geprägt.

00:07:24: Natürlich haben wir dann alle nochmal individuelle Seiten auch mit reingebracht.

00:07:30: Und ja, wenn ich jetzt so in Richtung Teenager gehe dann kann ich mich erinnern Ich bin in der Wein Gegend groß geworden Dann konnte man sich auf dem Weinfest was verdienen indem man einfach bedient hat und man Trinkgeld bekommen.

00:07:46: Da habe ich auch immer wieder Geld verdient hab auch Fehler gemacht hab teilweise da Entscheidungen getroffen die ich hinterher nicht mehr so gut fand.

00:07:56: Aber das ist halt wichtig aus meiner Sicht, dass die passieren bevor man achtzehn ist.

00:08:01: Dass man im Kleinen schon mal diese Erfahrungen macht.

00:08:05: Das heißt wenn ihr die Möglichkeit habt da jungen Mädels da wirklich einen Draht zu finanzen zu vermitteln macht das und schaut, dass sie Erfahrungen früh genug stattfinden.

00:08:30: Teenager-Alter aus meiner Sicht wichtig ist, dass man sich schon mal anschaut.

00:08:39: Mensch, wofür möchte ich das Geld denn haben?

00:08:42: Also möchte ich es jetzt ausgeben?

00:08:44: Welchen Teil möchte ich ausgeben, möchte ich sparen, möchte investieren und vielleicht auch spenden?

00:08:52: Das kann man natürlich auch schon früher anfangen vom Alter her.

00:08:56: aber das ist natürlich etwas wo ich dann ganz bewusst lerne mit meinem Geld umzugehen.

00:09:03: Und dieses Teenageralter ist aus meiner Sicht dann auch ein Alter, wo man mit den Eltern gut über Geld sprechen kann.

00:09:14: Also das war nämlich genau der Punkt, wo ich unabhängig von verschiedenen Vätern ja fast schon so des Herz ausgeschüttet bekommen habe dass sie bereuen, dass sie das mit ihren Töchtern nicht gemacht haben.

00:09:28: Aus welchem Grund auch immer?

00:09:29: Das war ihnen gar bewusst, das ist eben im Nachgang gewusst.

00:09:33: Wo jetzt auch einmal aus den Teenager-Mädels ja achtzehn, neunzehn jährige junge Frauen werden die ihre eigenen Entscheidungen treffen.

00:09:44: Ja teilweise sind dann irgendwie aus steuerlichen Gründen aber noch Teile des Vermögens bei den Kindern und die haben aber nie gelernt mit Geld umzugehen und haben da jetzt ja zum einen Verantwortung aber natürlich auch eine Freiheit Und das kann halt sehr, sehr schmerzhaft werden.

00:10:06: Wenn dann auch einmal diese ganzen... Ich sag jetzt mal Anfängerfehler, dann direkt mit Achtzehn-Ninzen gemacht werden wenn ein bisschen mehr auf dem Tisch liegt und wenn da auch zu den Eltern gar nicht die Gesprächsbasis ist.

00:10:23: also schaut da ich würde man sage es sicherlich nie zu später anzufangen aber schaut da mal wie ihr da aufgestellt seid, wie ihr mit jüngeren Menschen vielleicht auch ein Gesprächsbasis schaffen können.

00:10:41: Wie gesagt die Mädels sind leider aufgrund von Rollenbildern, aufgrund vom System oftmals in der zweiten Reihe und das finde ich kann nicht sein.

00:10:53: Das kann wirklich nicht sein.

00:10:55: holt sie dann in die erste Reihe ganz gleichberechtigt natürlich zu den Jungs, damit sie da für sich selbst gute Entscheidungen treffen können.

00:11:07: So und jetzt wenn wir von der Lebensphase so weitergehen ja sagen wir mal dann hier ist weder Single erste eigene Wohnung schon erste Entscheidungen.

00:11:21: wie gebe ich mein Geld aus?

00:11:23: Und Ja, wie möchte ich wohnen?

00:11:28: Wie kann ich jetzt schon mal anfangen, Vermögen aufzubauen.

00:11:31: Wie kann Ich jetzt schon einmal clever anfangen meine Altersvorsorge... ...aufzubauen weil ich natürlich in dem Alter habe auch ja nur ganz geringe Summen um da ja schon mal clever anzufangen.

00:11:43: und da ist die Zeit natürlich noch auf deiner Seite wenn ganz oder einen Riesen.

00:11:55: Magischer Trick bei Finanzen sind ja die langen Zeiträume, dass ich da im Grunde wirklich mit kleinen Beträgen ein Vermögen aufbauen kann.

00:12:06: Und dann geht es natürlich vielleicht auch irgendwann neben ETF-Sparplan irgendwelchen Immobilienideen.

00:12:17: geht's dann da sozusagen ganz eingemachte.

00:12:20: und wo wir bei Rollenbildern sind möchte ich da mal gerne eine Erfahrung von mir teilen wo ich wirklich auch aus allen Wolken gefallen bin.

00:12:29: Und zwar war das jetzt schon einige Jahre her, ich war damals im Rahmen meiner Sremdvermieten Immobilie habe ich einen neuen Meter gesucht andere war ausgezogen und hab ein Besichtigungstermin gemacht und meine kleine Tochter sprang darum.

00:12:53: Zu dem Zeitpunkt war so, glaub ich, so anderthalb.

00:12:57: Ja und ich wollte mir ja auch alle selber angucken.

00:13:01: Und ein Mieter Interessent, vielleicht Ende zwanzig Anfang dreißig Der sprach mich dann irgendwann an Schöne Wohnung und ob denn mein Mann auch noch käme.

00:13:17: Ich hab den angeguckt wie so hey War.

00:13:20: davon abgesehen dass sich zu dem zeitpunkt überhaupt nicht verheiratet war Hatte mein Mann jetzt so gar nichts mit dieser Wohnung zu tun, sondern das war meine Wohnung.

00:13:29: Ich habe einen neuen Mieter gesucht.

00:13:32: Das war für diesen jungen Mann unvorstellbar.

00:13:36: Unvorstellbare?

00:13:37: Das ging nicht in seinen Kopf!

00:13:40: Wir guckten uns beide an wie er aus allen Wolken gefallen und dann ... Also ich bin die Vermieterin, ich entscheide darüber Wer hier einzieht und mit mir wird der Mietvertrag geschlossen.

00:13:57: Punkt!

00:13:59: Und das ist etwas, was mir immer wieder begegnet wo man dann denkt es ist echt aus der Zeit gefallen aber es ist noch so häufig da

00:14:09: d.h.,

00:14:11: ja... Das kann einfach nicht sein, dass in der heutigen Zeit irgendwie noch so unglaublich ist, dass eine junge Frau die die Wohnungsbesichtigung macht, irgendwie so überhaupt gar nicht als Eigentümerin in Frage kommt.

00:14:29: So im Kopf und deshalb wenn sich die jungen Frauen dann irgendwie so vorkommen dass das irgendwie so außergewöhnlich ist, dann ist es natürlich auch eine ziemliche Würde dann da aktiv zu werden.

00:14:46: Deshalb lasst euch von solchen ja Rollenbildern nicht bremsen, sondern macht euer eigenes Ding.

00:14:55: Ihr könnt nur positiv überrascht werden.

00:14:57: Finanzen sind das meist unterschätzte Thema überhaupt definitiv.

00:15:05: Ja so und aber wenn ich jetzt nochmal auf die Lebensphasen zurückkomme wir haben jetzt so Kind, Teenager, Single ja dann kommt auch irgendwann die Zeit mit Kindern Und das ist natürlich nochmal ein wirklich, wirklich wichtiges Thema.

00:15:27: Weil ihr da im Grunde ganz schnell auch in eine Abwärtsspielerale kommt und ich weiß nicht ob ihr das Buch kennt von Birgit Happel.

00:15:39: Das heißt auf Kosten der Mütter wo sie zusammenträgt was eigentlich die Herausforderung ist für die Frauen die Kinder bekommen Und wie wichtig da eben die finanzielle Selbstbestimmung ist, damit die Frauen nicht in diese Spirale kommen, die nach unten geht.

00:16:03: Wenn es darum geht dass die unbezahlte Kehrarbeit, also da wo man sich kümmert egal jetzt um Kinder oder um die Eltern Ja, einfach an der Frau hängen bleibt ohne dass es da einen Ausgleich gibt.

00:16:20: Das heißt egal wo ihr seid bitte bitte ist das kein Thema was man an den Mann auslagert.

00:16:28: Es ist ein Thema was euch beide betrifft.

00:16:30: Ist ein Thema Was auch im Grunde für eure Beziehung wichtig ist Dass ihr euch da auf Augenhöhe begegnet.

00:16:40: und Jetzt möchte ich euch nicht noch ein weiteres Päckchen draufheben, sondern sucht euch Hilfe in anderen Dingen damit ihr Zeit für eure Finanzen habt.

00:16:51: Weil es ist nicht so viel!

00:16:54: Es ist wirklich schaffbar, es ist keine Atomphysik aber es ist so wichtig für euer weiteres Leben dass ihr euch da mit euren Financen auskennt.

00:17:07: und wir haben dann angeboten natürlich einen fünf-Schritteprogramm Aber ihr könnt auch euch über andere Wege nähern, egal ob er es auf Do-it-yourself macht.

00:17:20: Das ist so ein bisschen Geschmackssache vielleicht auch Zeitsache, vielleicht auch Typsache.

00:17:25: oder ihr holt euch die Abkürzung und nehmt euch einen Coach an die Seite und macht einmal das fünf Schritteprogramm, räumt euer Finanzzimmer auf und seid dann auf Augenhöhe und fühlt euch nicht mehr so dümmlich.

00:17:42: Und ich habe jetzt gerade mit unterschiedlichen Frauen gesprochen, die aber genau das Gleiche sagen.

00:17:50: Das eine ist wirklich ne Top-Karrierefrau.

00:17:55: Ich sag mal so, ne?

00:17:57: Alles im Leben erreicht bisher.

00:17:59: Die sind in ihren Dreißigern wirklich top!

00:18:03: Wenn es um ihre Finanzen geht fühlt sie sich nicht gut aufgestellt.

00:18:07: dumm, obwohl sie wirklich nicht dumm ist.

00:18:09: Es hat nichts mit Intelligenz zu tun.

00:18:11: wir lernen es eigentlich einfach nirgends.

00:18:15: und die andere ist eine Mama mit fünf Kindern die sich sehr gut überlegt haben wer was macht?

00:18:22: Sie bleibt Zuhause.

00:18:24: bei den Kindern muss man sagen die sind noch sehr klein.

00:18:27: die Kinder der Jüngste geht nicht in den Kindergarten Dann gibt es zwei im Kindergarten, zwei in der Grundschule.

00:18:35: Also wirklich kleine Kinder und die aber auch sagt hey ich muss mich doch mit meinen Finanzen auskennen das kann noch nicht sein Klar!

00:18:45: Ich hatte jetzt in der letzten Zeit viel mit Kindern stillen wenn wir wechseln usw.

00:18:49: Aber so langsam komme ich zum Tiefdurchatmen Und ich möchte da einfach mal einen Überblick haben.

00:18:57: Und dann hilft es auch schon so ein Raster zu haben, dass man im Grunde weiß okay das sind die Grundlagen und die kenn ich.

00:19:06: Dann geht es eben von Absicherung bis Altersvorsorge, Vermögensaufbau vielleicht auch steuern kann auch sehr interessant sein je nachdem in welcher Situation du bist.

00:19:22: Das Ganze aber natürlich bitte unabhängig sodass mich wirklich erst mal um die Bildung kümmern kann und dann zu wissen, ah okay das brauche ich.

00:19:32: Und jetzt schaue ich wie ich es bekomme und fühle mich aber gut dabei und mache das Ganze auf Augenhöhe ja.

00:19:44: Ja Birgit Hapel hat das in ihrem Buch sehr gut recherchiert auf Kosten der Mütter.

00:19:52: warum dass so eine Herausforderung ist für die Frauen mit Kindern wirklich hier auch die finanzielle Selbstbestimmung umzusetzen.

00:20:02: Denn ich habe jetzt nur ganz punktuell so ein paar Beispiele genannt, die mir jetzt in letzter Zeit begegnet sind also wo es um Rollenbilder geht egal ob jetzt Väter zu Töchtern, die ja das Beste für ihre Töchter wollen und ungewollt wirklich auch aus so einem Ja rollenbild heraus agiert haben was sie jetzt bereuen und sagen Warum hab' ich das eigentlich sowohl nicht gemacht?

00:20:27: Und übrigens Ein Beispiel auch noch, wo die Tochter ihren Vater gefragt hat, warum hast du mit mir eigentlich nie mit Finanzen gesprochen?

00:20:36: Über Finanzengesprochen.

00:20:38: Hiermit mein Bruder hast du da immer drüber gesprochen, warum mit mir nicht!

00:20:42: Also bitte wenn euch das auffällt egal in welcher Position oder Situation ihr jetzt seid legt da mal den Fokus drauf.

00:20:53: Das ist wirklich... Da gibt es ganz viel auf zu holen dass eben entsprechend die Mädels, Frauen und Mütter wie auch immer hier in Richtung finanzielle Selbstbestimmung kommen.

00:21:11: Aus meiner Sicht ist der allererste Weg dafür Finanzbildung denn wenn ich eine gewisse Bildung in dem Bereich habe kann ich ganz andere Entscheidungen treffen, kann nicht ganz anders auftreten.

00:21:23: Partnerschaft auf Augenhöhe und nicht wenige Frauen, die ich kenne, die bei uns zum Beispiel diese fünf Schritte gemacht haben sind jetzt mittlerweile Finanzministerinnen in ihren Familien.

00:21:34: Und wo dann im Grunde der Mann sagt oh du scheint sich damit auseinandergesetzt zu haben perfekt macht das doch für uns.

00:21:42: Ich habe auch schon mal eine Episode gemacht über Geldanlage und Frauen.

00:21:48: Und warum Frauen die besseren Geldanlegerinnen sind?

00:21:51: Da gibt es auch Studien dazu, also das ist nicht die schlechteste Entscheidung.

00:21:56: Es ist immer wichtig dass beim Thema Geld beide am Ruder sitzen.

00:22:00: und wenn ich jetzt mal bei der Lebensphase weiterkomme Wenn's die Pflegeverantwortung der Kinder so ein bisschen aus dem Rücken raus ist, sind ganz oft die Eltern dann dran Pflege kommen, die entweder in der Familie gepflegt werden oder die anders betreut werden.

00:22:26: Und ja irgendwann geht es in Richtung wie ist eigentlich jetzt die Altersvorsorge?

00:22:33: Wie viel Zeit habe ich da noch?

00:22:34: Wie gesagt möglichst früh anfangen damit ein Grundstock gelegt.

00:22:38: das kann man auch immer noch umwandeln wenn ihr in günstigen, flexiblen Produkten seid.

00:22:43: Aber Hauptsache ihr baut man Kapitastock auf.

00:22:48: und ja wenn wir dann ins Rentenalter kommen, dann kommt natürlich auch irgendwann in den Bereich wo dann auf einmal der Vater der Familie als Erstes verstirbt.

00:23:01: wie ist es dann?

00:23:02: Oftmals sind da die Frauen die sich ihr Leben lang nicht mit dem Thema beschäftigt haben Ja, in der unlangbaren Situation, dass Sie auf einmal Entscheidungen treffen müssen.

00:23:14: Mit denen hatten sie nie was zu tun und ich kann nur sagen es ist nie zu spät.

00:23:21: Es ist nie so spät.

00:23:23: letztlich deshalb Mädels kümmert euch um eure Finanzen am besten natürlich schon als Kind irgendwelche wilden Finanzentscheidungen treffen und treffen lassen wenn ihr die Eltern seid Aber wenn ihr jetzt im Grunde kurz für die Rente seid, in der Rente es gibt immer was zu optimieren.

00:23:47: Es gibt immer etwas zu lernen und denkt dran.

00:23:50: Finanzen sind das meist unterschätzte Thema überhaupt.

00:23:54: Financen begleiten euch von der Wiege bis zur Bahre.

00:23:58: Das macht Sinn dass ihr sie euch zum Freund macht und damit wünsche ich euch viel Spaß mit euren Finanzen und lasst mich wissen, wie wir es für euch tun können.

00:24:14: Und habe eine gute Zeit!

00:24:16: Bis bald!

00:24:17: Ciao.