Hast Du schon Dein finanzielles Blutbild aufgestellt?

00:00:02: Herzlich willkommen zu Finanziell Glücklich, dem Podcast für unabhängige Finanzbildung.

00:00:09: Mein Name ist Katrin Löhr und ich bin Professorin für Finanzwirtschaft und liebe es Menschen finanziell glücklich zu machen!

00:00:18: Wir sprechen heute über das finanzielle Blutbild nach DIN-Norm.

00:00:23: und verspreche euch kein Bullshit nur Fakten, sondern ein Charakteristikum der DIN Norm und individuell statt Null Acht Fünfzehn für die Finanzthemen auch ganz wichtig.

00:00:37: So, vielleicht bevor wir starten ein paar Worte zu mir, vielleicht kennt ihr mich auch schon.

00:00:43: ich bin zum einen an der Hochschule Dortmund mit dort Professorin für Finanzwirtschaft.

00:00:48: Finanzen sind mein absolutes Herzensthema.

00:00:52: Ich bin ja jetzt schon seit knapp fünfzehn Jahren an der hochschule und hatte mich sehr gefreut an der Hochschule anzukommen.

00:01:02: Ich war vorher zum ersten in Erberatung und dann in der Industrie immer im Bereich Finanzwirtschaft, im M&A-Bereich z. B., da geht es um Käufe zu Käuferkäufe von Unternehmen und im Bereich Treasury.

00:01:19: Da geht's ums Cashmanagement, ums Hedging usw.

00:01:23: Und als ich dann an die Hochschulen kam hatte ich mich gefreut mit den Studis zum Thema Finanzen auszutauschen Und habe dann gemerkt, die studieren zwar BWL, Betriebswirtschaftslehre.

00:01:37: Aber hatten bis dato gar nicht so viel zu ihren eigenen Finanzen gelernt und hatten da auch nicht einen richtigen Draht zu.

00:01:45: Das hatte mich damals noch sehr überrascht.

00:01:48: Dann hab ich mir gedacht gemacht, wenn die BWF-Studies schon das Thema Financen gar nicht nah bei sich sehen.

00:01:56: was ist denn mit den anderen Studis?

00:01:57: Was ist es mit den Azubis?

00:02:00: So bin ich auf das Thema finanzielle Bildung gekommen.

00:02:03: Und so ist auch im Jahr den Fannie Mani entstanden, wo ich einen Hochschulwettbewerb ins Leben gerufen habe und studiere dann mit Ideen Konzepten des Thema Finanzbildung für junge Menschen mitentwickelt haben.

00:02:22: Und das ist heute alles unter dem Dach der Deutschen Gesellschaft für Finanzkompetenz.

00:02:27: Wir machen unabhängige Finanzbildung, wir sind aber auch der Meinung, dass es Zeit ist für eine neue Finanzwelt wo wir wirklich zertifizierte Anbieter auf der einen Seite haben und faire Anbieten für die Umsetzung derzeit dabei das aufzubauen.

00:02:53: Zudem, wir sprechen heute über DIN, bin ich auch Mitglied im DIN-Normenausschuss Finanzen und Kohli beim DIN Themenforumfinanzen.

00:03:02: so was euch hier heute erwartet.

00:03:07: zum einen warum eigentlich Blutbild?

00:03:11: Und was hat es mit Financen zu tun?

00:03:14: Was hat es wieder um die Normen zu tun, was sind die Norm überhaupt?

00:03:20: Wie kann es euch dann helfen?

00:03:22: Denn über das Thema, wo wir heute darüber sprechen, fällt mir wieder auf dass das sehr unbekannt ist und vielleicht können wir ein bisschen Licht ins Dunkel bringen.

00:03:32: Was hat das mit dem Blutbild auf sich?

00:03:35: Wenn wir jetzt heute uns mal anschauen wie sieht denn heute die Realität aus, dann ist die Finanzbranche tatsächlich so einen Sektor der nicht als vertrauenswürdig eingeschätzt wird.

00:03:47: also Das sind jetzt noch recht konservative Zahlen.

00:03:51: Wir kennen Statistiken, wo wirklich der Finanzbranche nicht über den Weg getraut wird.

00:03:56: also über die Hälfte der Menschen glaubt das Finanzdienstseister sie nicht fair behandeln und zwanzig Prozent geben an aufgrund von fehlenden Vertrauen in Finanzdiensteistern nicht in Finanzprodukte zu investieren.

00:04:08: Und dass ist natürlich ein großer Punkt gerade weil wir mit Finanzprodukten natürlich viel für unser eigenes Leben auch optimieren können.

00:04:20: Wir können Risiken abfedern, die wir nicht selber in unserem Portfolio haben möchten aber wir können natürlich auch im Hinblick auf Vermögensaufbau ja wenn es in Richtung Geldanlagedepot geht dann wirklich Chancen da.

00:04:34: Das heißt einerseits kann das dazu führen dass ich zu viele Risiken im Portfolios habe und auf der anderen Seite kann es dazu führen.

00:04:46: Warum ist es so?

00:04:50: Ich weiß nicht, was eure Erfahrung ist.

00:04:53: Aber wenn jetzt einer von euch, eine von euch zu zehn Beratern geht, ist es gar nicht so unwahrscheinlich dass zehn unterschiedliche Analyseergebnisse dabei rauskommen und je nachdem wo man hingeht ja es geht vielleicht eher in Richtung Immobilien oder eher in richtung Aktieninvestments oder erstmal Absicherung Und wir vergleichen das immer mit der Blutabnahme beim Arzt.

00:05:23: Also wenn wir jetzt unser Blut zu zehn unterschiedlichen Ärzten, Schrägstrichlaboren geben würden dann wären wir sehr verunsichert, wenn wir dann zehn unterschiedliche Ergebnisse hätten und bei Finanzen ist es ähnlich.

00:05:40: Wo gehe ich hin?

00:05:41: Gehe ich zu dem Berater mit dem Orangenen hefter, oder der mit dem gelben.

00:05:49: Je nachdem komme ich ein unterschiedliches Ergebnis und das ist natürlich etwas was nicht so wahnsinnig vertrauenserweckend ist.

00:05:57: hinzu kommt natürlich immer die Unsicherheit Was für Interessen hat eigentlich der Berater?

00:06:03: Und was sind meine?

00:06:05: Laufen sie irgendwie auch zusammen?

00:06:10: Da könnte man sich ja fragen gäbe es nur ein Prozess, der deine Finanzen objektiv checkt.

00:06:17: Also unabhängig und transparent und zwar ganz auf deine persönliche Situation zugeschnitten.

00:06:26: Das Ding ist gibt es!

00:06:28: Und zwar von Wissenschaft- und Verbraucherschutz entwickelt und von der Branche mitentwickelt für smarte Finanzentscheidungen.

00:06:36: Das heißt wir haben mit der DIN-Norm eine Möglichkeit wirklich durch einen Transparenten Prozess zu gehen und dann zu schauen, was brauche ich eigentlich?

00:06:49: Und damit – wenn wir beim Blutbild bleiben – sind wir wieder dabei.

00:06:54: Ein Verbraucher oder eine Verbraucherin geht zu zehn Beratern in Klammern dientzertifizierte Berater und dann hat dieser Mensch ein richtiges einheitliches Analyseergebnis.

00:07:10: Und aus meiner Sicht kann es nur so sein, Finanzen sind ein zentrales Thema.

00:07:16: Das muss verlässlich sein und solange das nicht so ist, ist es halt Glückssache.

00:07:22: Es heißt ja nicht dass von den anderen zehn Beratern alle falsch liegen aber die Frage und die Schwierigkeit ist natürlich.

00:07:29: wer liegt denn jetzt richtig?

00:07:31: Ein Zitat von Holger Rode der ist Leiterversicherung und Recht bei der Stiftung Wahntest Der praktisch zur Geburt, der die Norm gesagt hat.

00:07:40: Die Analyse des Status quo muss verlässlich sein und richtig sein.

00:07:44: Sie muss so geartet sein dass sie unabhängig vom Anwender bei gleicher Ausgangssituation auch gleiche und richtige Ergebnisse liefert.

00:07:52: Das ist so meine These nur durch Standardisierung bzw.

00:07:56: Normung möglich.

00:07:57: Das würde ich auch genauso unterschreiben.

00:07:59: Das war in den Enden des Jahrhunderts, wurde der Prozess in Gang gesetzt diese Dienerung zu entwickeln.

00:08:08: Ca.

00:08:08: fünf Jahre später hatten die beteiligten Akteure dann auch ein Ergebnis im Konsens entwickelt.

00:08:18: aber da gleich noch mehr zu.

00:08:22: Jetzt schauen wir mal, warum überhaupt die Normen was sind.

00:08:26: Wir sind in Deutschland also natürlich gibt es hier auch eine Dienorm für die private Haushaltsanalyse Auch wenn sie noch nicht so bekannt ist.

00:08:34: und Wenn man sich jetzt mal überlegt wofür gibt's eigentlich die Norm dann kennt die jeder aus bestimmten Lebensbereichen.

00:08:43: zum einen erleichtern Sie das Leben indem ich mich einfach darauf verlassen kann wenn ich ein Elektrogerät kaufe dass eben entsprechend an die Steckdose stecke, das alles passt.

00:08:56: Natürlich in der Industrie.

00:08:58: wir sehen hier, dass das Schiff was beladen wird, was natürlich ganz optimal beladen werden soll.

00:09:08: Das heißt die Größe ist alles eine bestimmte Dienung damit da möglichst viel drauf geht und sicher verladen werden kann etc.. In der Autobranche haben wir auch entsprechende Normen.

00:09:21: Das Spannende daran ist, dass wenn ein Auto gefertigt wird ja da natürlich eine Standardisierung hinterliegt.

00:09:27: Aber so habe ich gelernt es beispielsweise nur jeder Viertausendste Audi wirklich identisch weil wir zwar diese Struktur haben die Format, diese verlässliche Norm aber wir haben innerhalb dieser Norm eben die Möglichkeit zu individualisieren.

00:09:48: Und letztlich natürlich, ja wenn ich klettern gehe oder wandern in dem Bereich und ich habe eben eine Ausstattung die Sicherheit schafft.

00:09:58: Die Vertrauen stiftet das ist dann gut zu wissen dass sich da Experten zusammen mit Verbraucherschutz und Wissenschaft zusammengesetzt haben und im Konsens wirklich eine Entscheidung getroffen haben wie das letztlich optimal auszusehen hat damit ich sicher die Produkte nutzen kann.

00:10:21: So ähnlich ist es auch im Bereich Finanzen, das heißt wir wissen diese Dinormen wurde gemeinsam entwickelt, Branche Verbraucherschutz Wissenschaft bringt eine gewisse Klarheit rein, dass wir eine gemeinsame Basis haben, die wird regelmäßig aktualisiert.

00:10:44: Eine Dinorme kein Gesetz, das ist das Spannende.

00:10:49: Sondern es eine freiwillige Selbstverpflichtung wenn man so will.

00:10:53: also da Ist praktisch die Pflicht schon in dem Wort aber Es sind selbst Verpflichtungen.

00:10:59: das heißt ich gehe freiwillig diesen Weg dass Ich diese Verpflichtung mir auferlege Und damit natürlich auch eine unglaublich sinnvolle Orientierung und gerade im heutigen Zeitalter der Bürokratisierung Dem Ruf nach Bürokratieabbau ist das gerade etwas, was natürlich hilft.

00:11:19: Wenn wir Selbstverpflichtungen haben und damit haben wir aber auch ganz klar es ist keine Option kein Muss wer mitmacht profitiert aus Unwahrsicht.

00:11:30: allerdings muss man auch sagen gut die Dienorm ist noch nicht so alt Aber sie ist tatsächlich auch Gerade mal bei ein Prozent der Finanzberater angekommen.

00:11:44: Das ist jetzt eine geschätzte Zahl, das sind nicht viele und umso wichtiger finde ich es dass man sich dazu entsprechend informiert und da letztlich für sich entscheidet ob das nicht eine schöne Möglichkeit ist für sich selber die ja den Weg nochmal anhand der Dien-Norm zu gehen.

00:12:13: So, was ist jetzt für euch persönlich da letztlich der Nutzen?

00:12:20: Und wir haben mal so ein paar Punkte zusammengeführt.

00:12:26: Sieht denn so eine Dean-Analyse aus und habe als Staat den riesen Vorteil, dass du danach einfach einen klaren Überblick über deine Finanzen hast die in umfasst und jetzt nicht erschrecken.

00:12:42: Zweiundvierzig Finanzthemen, die sind nicht alle für dich relevant?

00:12:46: Und das Schöne gehen nach dem was du im Vorfeld auch eingibst entweder in das Tool oder deinem Berater, deinen dienzertifizierten Berater sagst Da hast Du letztlich schon eine automatische Auswahl an Themen Die Für Dich Erstmal Im Spiel Bleiben Ja und damit Hast Du eben eine ganzheitliche Analyse, also beispielsweise ist da eben auch so etwas drin wie deine eisame Reserve.

00:13:19: Die sonst ganz oft unter den Tisch fällt weil das jetzt nicht beim Berater unbedingt verankert ist diese Frage sondern da geht es eigentlich eher darum welche Produkte sollen was absichern.

00:13:32: und das hast du dann nicht!

00:13:33: Du hast einen ganzheitlichen Blick auf deine Finanzen und siehst ganz genau wo du stehst.

00:13:40: Und diese forty-two Themen, die dann runtergedampft werden auf die für dich relevanten.

00:13:46: Die werden für dich noch in eine Reihenfolge gepackt.

00:13:51: Das heißt Absicherung, Vorsorge, Vermögensaufbau sind so drei Bereiche und man kann zu schauen na ja wo stehe ich denn?

00:13:59: Wo was ist denn abgedeckt?

00:14:01: Was ist die Orientierungsgröße?

00:14:04: Ja und das Schöne dabei diese ersten, die existenziellen Risiken definitiv abgesichert werden sollten und die auch einfach oftmals günstig abzusichern sind.

00:14:20: Und nach hinten raus kannst du für dich immer noch mal überlegen, ist das jetzt für mich relevant oder ist es mir ein anderes Thema viel näher?

00:14:31: Viel wichtiger!

00:14:31: Das heißt, du hast da diese Struktur und dieses Format.

00:14:36: Aber du kannst für dich trotzdem noch entscheiden, dass du es für dich anders gestaltest.

00:14:41: also ist nicht so das Du dann komplett daran gebunden bist sondern viel mehr hilft es dir informierte und bewusste Entscheidungen zu treffen.

00:14:54: Und ein weiterer Punkt ist dadurch, dass es eben ganzheitlich angelegt ist hast du eben ich habe schon die Eisernreserve gesagt Was ist mit Überschuldungsrisiko?

00:15:05: Was ist es mit Zinsänderungskrisikone, wenn du irgendwann letztlich deine Entscheidung triffst und in Richtung Immobilie aktiv wirst.

00:15:16: Ja was is die Verpflichtung von Eltern zur Unterstützung der Kinder?

00:15:21: ja Haftungsrisiken Wenn Du ein Ehrenamt ausübs und so weiter und sofort.

00:15:26: Und das Schöne ist Es wird nichts vergessen und Nichts übersehen weil es eben diesen umfänglichen Charakter hat.

00:15:36: Dann kein Bullshit nur Fakten.

00:15:38: Das Wichtige ist, es ist eine Analyse-Norm.

00:15:42: So!

00:15:43: Es ist erstmal ganz klare Datenzahlendatenfakten die von dir kommen, die dann eben entsprechend in dieses Tool eingefügt werden und die dann analysiert werden und anhand von diesen objektiven Standards die entsprechenden gemeinsam mit Branche, Verbraucherschutz und Wissenschaft zum einen festgelegt aber auch aktualisiert werden daran dann angelehnt werden.

00:16:16: Und das Wichtig ist es ist keine Vertriebsnorm oder Beraternorm.

00:16:24: Es geht erstmal wirklich nur um die faktische Darstellung von deiner finanziellen Situation.

00:16:36: Was dir ebenfalls durch die Die-Norm wirklich hilft ist, indem du so ein klares Bild hast kannst du smarte Entscheidungen treffen.

00:16:50: Du siehst was.

00:16:51: wo sollt ich mich als Erstum kümmern?

00:16:53: Ich sehe es häufig dass ganz oft der Wunsch in Richtung Vermögensaufbau usw.

00:17:00: Das ist auch alles richtig.

00:17:03: nur wenn du jetzt kommst ein bisschen drauf an wie alt du bist ja aber wenn letztlich dann für dich verantwortlich bist, dann hast du Existenzrisiken zum Beispiel Haftungsrisiken die du aber sehr leicht absichern kannst.

00:17:16: Wenn du das nicht machst und machst sozusagen den Fokusfein auf Vermögensaufbau und der Haftungfall tritt ein und du hast keine ausreichende Versicherung wäre es wirklich schade weil dann natürlich dein ganzes mühsam erspart ist letztlich dafür herangezogen wird dass du eben möglicherweise da den Haftungsfall nicht abgesichert hast.

00:17:40: Und das ist das Schöne, dass eben diese Dienerum dir hilft deine Finanzsituation wirklich solide aufzustellen.

00:17:50: Individuell statt Null Acht Fünfzehn ich hatte es eben schon mal so ein bisschen angeteasert mit dem Audi.

00:17:58: ja nur jeder Viertausende Audi ist genau gleich ausgestattet.

00:18:02: so ist es bei dir auch.

00:18:03: also wir vergleichen die Finanzsituationen oftmals mit einem Zimmer, mit deinem Finanzzimmer und das kann aufgeräumt sein oder nicht.

00:18:14: Auf jeden Fall hast du wenn du ein Zimmer eingerichtet hast natürlich deine individuellen Geschmacksrichtungen da eingebracht und hast letztlich deine Vorlieben da ausgelebt und das kannst du mit deinen Finanzen auch mal an und solltest du auch machen denn deine Financen haben ganz viel mit dir persönlich zu tun.

00:18:36: Das ist nicht sozusagen der Schnürde-Mamma, sondern da geht es auch um deine Werte und deine Haltung.

00:18:41: Was ist dir wichtig?

00:18:43: Bist du der spontane Typ, möchtest so gerne immer ein Budget haben, um irgendwie zu spontan umzugehen?

00:18:49: Okay!

00:18:50: Es sollte halt informiert und bewusst sein.

00:18:53: Und wenn du merkst, meine Shoppingausflüge, die fallen mir hinten dran wieder auf die Füße weil ich keine Eiserreserve habe kein Geld, um die abzufedern.

00:19:10: Dann ist es vielleicht eben zwar eine Sache, die du gerne machst, aber nicht informiert und bewusst getroffen worden.

00:19:17: Deshalb zu überlegen, Mensch was sind eigentlich deine Ziele?

00:19:22: Was bewegt dich wirklich?

00:19:24: Das kann eine Reise sein!

00:19:26: Das kann auch einfach ein Polster sein, das dir ein total gutes Gefühl gibt wo du sagst naja Ich hab jetzt das Ziel, mir ein Polster aufzubauen.

00:19:36: Weil dann habe ich eine gewisse Freiheit, kann eben entsprechend immer für mich entscheiden, ob ich diesen Job weitermache ja?

00:19:45: Ob ich mal hier ne Pause einlege und so weiter... Das hat was mit dir zu tun!

00:19:52: Hör mal in dich rein, was für dich wichtig ist wo Geld deine persönliche Unterstützung sein könnte.

00:20:02: solltest du das bisher noch nicht so für dich entdeckt haben oder ein Finanzmuffel sein.

00:20:09: Dann wird das Thema Geld vielleicht doch richtig spannend, weil es eben dann die Brücke zu ganz vielen zu deinen Werten oder deinen Wünschen oder den Zielen schlägt.

00:20:26: Ja, vermeide finanzielle Stolperfein genauso ist es!

00:20:31: Du hast entsprechend Risiken, die du ganz oft super absichern kannst zu geringen Kosten.

00:20:38: Und das ist eben etwas wo du ansonsten nicht vielleicht mühsam rantasten müsstest.

00:20:44: und hier kriegst du es im Grunde strukturiert mit.

00:20:47: ich bin sowieso ein großer Fan von strukturierten Vorgehen und dass ist ein Riesenvorteil von der Dienanalyse.

00:20:57: Besser Entscheidung in weniger Zeit, ja das knüpft so ein bisschen an den Punkt vorher an.

00:21:01: Du musst dich tagelang recherchieren sondern es gibt diesen Prozess und du bekommst klare Handlungsempfehlungen im Bereich Absicherung Vorsorge- und Vermögensaufbau Und kannst im Anschluss dann dir anschauen was sind denn eigentlich meine To-dos?

00:21:17: Habe ich da schon was?

00:21:18: Kann ja auch sein ne dass du ganz fettes grünen Haken dran machen kannst bei einigen Punkten, das ist ja dann auch sehr beruhigend.

00:21:26: Ja oder du kriegst eben sagen deine To-do-Liste direkt mitgeliefert.

00:21:32: Da möchte ich mich doch mal darum kümmern und möchte da praktisch meinen eigenen Finanzscore verbessern indem ich hier meine Taubthemen finanzieller Art abdecke.

00:21:44: Unabhängen und vertrauenswürdig es keine Vertriebsnorm was natürlich Ein Risiko ist, wenn ihr die DIN-Norm angewendet habt.

00:21:58: Wenn ihr die Dinanalyse gemacht habt und ihr wollt dann umsetzen.

00:22:03: So das ist ja im Grunde der nächste Schritt.

00:22:06: Und da würde ich sagen ist natürlich das Risiko dass ihr an Produkte geraten, die nicht gut sind.

00:22:15: Die entweder zu teuer sind oder die entsprechend Preis leistungsmäßig, nicht gut sind ohne wie auch immer.

00:22:24: Das Schöne ist es gibt aber Anbieter die haben rein systematisch nur Produkte im Portfolio, die den Verbraucherschutzkriterien Katalog sozusagen standhalten und danach solltet ihr gucken ja weil das erste Risiko ist wenn ihr die Analyse macht dass die naja nur in eine Richtung geht oder nicht ganzheitlich ist und so weiter.

00:22:50: Das habt ihr abgesichert mit der DIN-Norm, ja?

00:22:53: Mit der Dienanalyse.

00:22:55: aber die Dienanalyse ist ein Analysenorm, die dient in sieben siebzig zu dreißig das heißt im nächsten Schritt.

00:23:02: wenn er da aktiv werden wollt dann ist es wichtig dass ihr dann noch sicherstellt dass die Produkte mit denen ihr auch Risiken absichern wollt auch gut sind.

00:23:12: So und es gibt hervorragende Produkte.

00:23:14: Es gibt aber auch Produkte, die sind nicht so schön.

00:23:17: Und da ist mein Rat wirklich drauf zu achten einmal wenn ihr umsetzen wollt klar neben den zertifizierten Markler.

00:23:27: und dann eben zu gucken hat dieser Anbieter auch den Kriterienkatalog des Verbraucherschutzes auf dem Schirm und hat das wirklich systematisch so verankert dass er da nur die besten Produkte bekommt.

00:23:42: So, habe ich schon gesagt.

00:23:44: Das händisch auszufüllen ist natürlich in der heutigen Zeit nicht sinnvoll und nicht notwendig.

00:23:51: Da ist kein Papierkram nötig.

00:23:53: Es gibt ganz smarte Tools unterschiedlicher Art.

00:23:57: Das ist also sozusagen auch im heutigen Zeitalter angekommen.

00:24:01: Und das Schöne ist die Dienstanalyse ist auch wirklich ein langfristiger Begleiter.

00:24:09: Wir haben ja im Bereich der finanziellen Bildung schon immer dieses Lebensphasenkonzept, dass natürlich wenn du jung bist.

00:24:17: Dass du andere Themen hast als wenn du dann vielleicht irgendwann Familie gründest und so weiter in Rente gehst.

00:24:24: Und das ist natürlich etwas was dann auf deinem Lebensweg dich begleitet und damit kannst du mit dir den Superfahren und deine entsprechenden Interessen und Bedarfe wirklich abdecken.

00:24:44: Und was mit am hilfreichsten ist, finde ich auch dass sie die noch mal zeigt hey was ist jetzt eigentlich wirklich wichtig?

00:24:52: Was ist wirklich wichtig?

00:24:53: wir haben natürlich eine Million Möglichkeiten unser Geld auszugeben und Auch hier kommt es natürlich wieder das du irgendwann auch für dich entscheidest als ist mir wichtig Bei allen gleich sind natürlich die existenziellen Risiken, die sollten abgesichert sein.

00:25:10: Da solltest du einfach wissen was ist im Fall der Fälle und dann entsprechend eine schlaue Priorisierung treffen.

00:25:22: Das heißt ich hoffe du hast jetzt einen kurzen Einblick was es überhaupt das finanzielle Blutbild so wie wir es nennen nach den siebendiesig zwei dreißig dass du dann objektiven digitalen Finanzcheck hast.

00:25:39: Der ist dir ermöglicht, einfach smarte Entscheidungen zu treffen.

00:25:43: und jetzt hoffe ich wenn du demnächst dich weiter um deine Finanzen kümmerst oder vielleicht auch mal ein Versicherungs-Check machen möchtest was habe ich im Moment in Portfolio und was nicht Dass du da die Dean nochmal in Betracht ziehst Und da einfach mal für Dich deinen privaten Finanzscore er Stellen kannst.

00:26:05: Wirklich gucken wir, wo stehe ich eigentlich?

00:26:07: Übrigens ihr müsst nicht bis hundert gehen.

00:26:10: ja es geht nicht darum dass ihr bis an die Zähne versichert seid und so das ist.

00:26:14: es geht darum Dass ihr die existenziellen Risiken abgesichert habt Und dass ihr die Themen abgesichern habt die euch wichtig sind.

00:26:22: also wenn das nach hinten rausgeht könnt ihr für euch entscheiden.

00:26:27: nee Ich bin nicht so risikowäudig, das möchte ich abgesichert haben oder umgekehrt.

00:26:33: Nein!

00:26:33: Das Risiko gehe ich ein.

00:26:35: Wenn es passiert wird es mich nicht so aus der Bahn ja dass ich gar nichts mehr habe und das ist im Grunde Ziel hier, dass du dich mit deinen Finanzen wohl fühlst und dann loslegst.

00:26:51: Apropos loslegen, Hermann Josef Tenhagen den vielleicht einige von euch kennen.

00:26:56: Von Finanztipp sagt eigentlich wissen sie in der Beratung nach dieser neuen Norm suchen.

00:27:00: das heißt wenn Sie zu einem Vermittler gehen, der ihnen ein Verschiebungsprodukt verkauft oder wenn es zu einer Bank gehen oder wenn sie zu einem Honoraborater gehen dann sollten sie diese Norm kennen und nach dieser Norm vorgehen.

00:27:11: Und am Ende des Tages wird es hoffentlich dazu führen, dass wir diejenigen, die es ordentlich machen, erkennen können und dann dorthin gehen.

00:27:18: Und das wir diejenigen, die's nicht so gut machen, er kennen können und dort eben nicht hingehen.

00:27:23: So!

00:27:24: Ich würd' genau so machen... Denn alles andere ist eben die Frage, ist ein bisschen Glückssache.

00:27:31: natürlich wenn ihr entsprechend gute Berater habt, dann heißt es nicht im Star weg Aber dennoch könnt ihr natürlich für euch mal eine Dien machen und mit eurem derzeitigen Stand abgleichen.

00:27:45: So, vielleicht noch wie finde ich jetzt gute Finanzberater?

00:27:53: oder ein paar aufklärende Worte?

00:27:56: Also Finanzberat aber auch eine spezielle Gewerbeanmeldung und IHK Sachfunde Prüfung.

00:28:02: das war nicht immer so, aber es ist schon länger so.

00:28:06: Da gibt es verschiedene Lizenzen, je nachdem ob ihr Versicherungen oder eine Beraterversicherung vertreibt Anlagen oder Kredite.

00:28:18: Wir gehen gleich noch mal darauf ein was ist Markler versus Vermittler?

00:28:24: Also habe ich jetzt einen Markler der ganzes Portfolio an Produkten hat oder habe ich einen Verkäufer von einem Unternehmen?

00:28:35: Ihr könnt euch das so vorstellen, wenn ihr zum BMW-Händler geht wird der euch kein Mercedes verkaufen und empfehlen.

00:28:43: Sondern er wird natürlich einen der ein Auto der BMW Palette verkaufen.

00:28:47: ja Und so ist es da eben auch.

00:28:49: Es gibt Berater die können nur Einprodukt oder eine kleinere Auswahl von Produkten verkaufen.

00:28:58: Das ist sozusagen deren Job Muss auch nicht schlimm sein, aber ihr solltet halt wissen.

00:29:03: Das bei einem Markler eben entsprechende eine breitere Breitersangebote hat.

00:29:09: Top Berater nutzen die Normen sind Surface Default Financial Planner oder haben gute Bewertungen.

00:29:15: Hohe Finance ist da auch ne gute Richtung.

00:29:18: Übrigens sind da die Dienberater prozentual sehr viel besser gerated.

00:29:24: Ist ganz interessant.

00:29:25: also eine große Anzahl der bestgerateten Berater sind Dean Berater, den zertifizierten Berater.

00:29:32: Und was du auch noch wissen solltest es gibt einmal Provisions vergütete Berater und es gibt einer Honorar-Berater.

00:29:44: bei der provisionsvergüteten Berater ist die Beratung für dich insofern kostenlos weil der Berater sozusagen vom Unternehmen bezahlt wird dessen Produkt gekauft wird heißt du zahlst im Vorfeld und der Berater bekommt dann sozusagen von dir die Bezahlung.

00:30:11: Beide haben vor- und nachteile, es gibt sehr gute provisionsvergütete Berater und sehr gute Honorarberater und beides gibt's auch, von maliges gibt qualitativ schlechte provisionsvergüttete Berate und qualitiv schlechte Honorar berater.

00:30:27: also Augen auf so.

00:30:29: oder Und schau mal, ist es jetzt ein Alleinvertriebler?

00:30:34: Ein Produkt eine Lösung.

00:30:37: Sollte man wissen einfach, ist das ein Mehrfachagent?

00:30:39: also gibt's da zwar einen größeren Produktangebot aber immer noch limitiert.

00:30:45: Makler ist eben Unabhänger-Vermittler der arbeitet für dich als Kunden.

00:30:52: Ist es ein Makler mit Dienstzertifizierung?

00:30:55: geprüfte Qualität?

00:30:58: du kannst die Dienanalyse machen Und wir haben von der neuen Finanzwelt auch ein Zertifizierungsprogramm entwickelt, wo wir gesagt haben.

00:31:07: Wir nehmen nur Markler mit Dienstzertifikationen auf die eben einen System haben dass sie nur hochwertige Produkte drin haben.

00:31:17: Du bekommst dir zufriedenheitsgarantie und es ist deshalb neue Finanzwelt das kein Kickback oder sonst irgendwas sondern Es ist einfach entsprechend für dich.

00:31:28: eine Orientierung Bei den Letzten ist uns auch noch wichtig, weil wir ja sozusagen hier aus der Bildung kommen.

00:31:38: Wir möchten gerne Berater die es lieben wenn die Kunden gebildet sind.

00:31:44: Auch da gibt's solche und solche Und die sehr guten Berater ist meine Erfahrung.

00:31:49: Die mögen es sehr sehr gerne Wenn der Kunde sich schon ein bisschen auskennt, wenn das Gespräch auf Augenhöhe stattfindet und auch wenn kritische Fragen kommen dass es auch etwas, wo ich euch nur ermutigen kann immer wieder auch durchaus mal nachzufragen wenn euch was komisch vorkommt.

00:32:08: Also schau wer zu dir passt und was für dich ein guter Weg ist.

00:32:14: wir haben entsprechend die Vision wirklich eine neue Finanzwelt zu schaffen eine Finanzwelt für Dich Konsequente Kundenorientierung haben, wo wir unabhängige Finanzbildung haben auf Basis wissenschaftliche Erkenntnisse.

00:32:31: Und wenn es um die Umsetzung geht dann möchten wir die Creme de la creme nun am Tisch haben – die besten der Besten weil wir wissen dass da so viel schief gehen kann.

00:32:41: Die Dienanalyse ist eine hervorragende Möglichkeit wirklich auch zu unterscheiden wie Herr Hermann Josef Tenrages in dem Zitat sagte wirklich da entsprechend erkennen können.

00:32:57: Und ja, damit wenn du dich noch ein bisschen umschauen möchtest das ist kostenfrei auf der neuen Finanzwelt und damit wie sagen es Zeit für eine neue Finanzwelt.

00:33:11: ich glaube gemeinsam können wir die Finanzwelt verändern.

00:33:14: Ich glaube da ist auch einiges noch zu optimieren.

00:33:21: diese Ansprüche haben und transportieren, glaube ich.

00:33:26: Dann können wir eine Finanzwelt gestalten, die uns allen gefällt – die bunt ist, die transparent ist, der fair ist oder vielleicht auch weiblicher ist als die heutige.

00:33:36: Und wo vor allem – das ist natürlich mein Herzensthema – unabhängige Finanzbildung einen ganz großen Platz einnimmt, damit wirklich alle Menschen auf Augenhöhe bringen in den Gesprächen, um wirklich die eigene finanzielle Situation optimal aufzustellen.

00:33:57: Damit – das ist mir vollkommen klar, dass nicht alle jetzt das neue Hobby haben wollen sich um seine Finanzen zu kümmern oder ihre – damit man sich dann um die Dinge kümmern kann, die einem wirklich wichtig sind.

00:34:09: Wenn die Finanze schon mal geregelt sind, dann ist so viel Ballast weg und dann kann sich jeder Einzelne wirklich um diese Dinge kümmern die immer am Herzen liegen.

00:34:22: Und dabei wünsche ich dir ganz viel Spaß!