Money Mindset: Die drei größten Finanzfehler

00:00:05: Herzlich Willkommen zu Finanziell Glücklich, dem Podcast für unabhängige Finanzbildung.

00:00:11: Mein Name ist Katrin Löhr ich bin Professorin für Finanzwirtschaft und ich liebe es Menschen finanziell glücklich zu machen.

00:00:21: Herzlich willkommen zu einer neuen Episode von Finanziell Glücklich!

00:00:26: Ich möchte heute eine Frage beantworten die ich oftmals gestellt bekomme und zwar Was sind denn die drei größten Fehler in Bezug auf die Finanzen?

00:00:41: Und da könnten wir natürlich jetzt auch über zehn Fehler, fünfzehn Fehler, zwanzig Fehler sprechen und es ist auch gar nicht so leicht sich jetzt auch drei Fehler zu begrenzen.

00:00:53: Aber ich versuch's mal!

00:00:56: Ich habe euch die drei grössten Fehler mitgebracht, die aus meiner Sicht da auf den ersten Plätzen landen.

00:01:03: Und starten wir mal mit dem Fehler Nummer eins und der lautet für mich, dass man sich zu wenig finanziell weiterbildet.

00:01:16: Dass man sich nicht um seine Finanzbildung kümmert also um die finanzielle Bildung, die ja leider in Deutschland eher zufällig verteilt ist Denn es kommt sehr drauf an, in welchem Elternhaus du aufgewachsen bist.

00:01:31: Ob du Bezugspersonen in Bezug auf Finanzen hattest, ob du frühzeitig im Grunde gelernt hast, worauf es ankommt.

00:01:44: und ja zusätzlich lernen wir es leider nicht flächendeckend in der Schule sondern Nur sehr punktuell, und auch das ist wieder zufällig.

00:02:00: Ob eine engagierte Lehrkraft sich diesen Thema widmet oder nicht?

00:02:05: Und es ist natürlich auch von Bundesland zu Bundesland sehr unterschiedlich.

00:02:09: Das heißt wir haben da leider keine flächendeckende Finanzbildung für die Kinder- und Jugendlichen in der Schule so.

00:02:19: Damit sind alle, die keine Finanzbildung haben oder nur sehr wenig finanzielle Bildung haben, wirklich ganz massiv benachteiligt.

00:02:33: Und wir haben im Grunde die eigene Verantwortung das zu ändern Denn ansonsten sind wir ja nicht Kapitän oder Kapitänen auf unserem eigenen Schiff.

00:02:48: Wir haben heute ein Umfeld wo es wirklich notwendig ist grundlegende Finanzkenntnisse zu haben und damit meine ich gar nicht, dass man jetzt Finanzwirtschaft studiert haben muss.

00:03:01: Es ist tatsächlich glücklicherweise gar nicht so schwer wie man vielleicht am Anfang denken mag wenn man noch gar keinen Bezug zu dem Thema hat.

00:03:10: aber es ist halt wichtig gewisse Grundkenntnisse.

00:03:22: Das ist der größte Fehler, wenn ich da sage.

00:03:23: Nee, hab' ich halt nicht und das dabei belasse wie gesagt.

00:03:28: also man kann jemanden die Schuld geben dass die Finanzbildung nicht da ist aber wenn man das erkannt hat dann am besten auch aktiv werden.

00:03:39: Und aus meiner Sicht wäre es auch das Beste Dass man wirklich schaut wo bekomme ich unabhängige Finanzbildungen?

00:03:46: Das ist heutzutage gar nicht so wichtig zu einfach zu erkennen Denn es gibt Filiate Links, es gibt andere Geschäftsmodelle dahinter.

00:03:58: Das heißt schaut da einfach wirklich ja was ist die Quelle?

00:04:03: und dann ist es ein bisschen auch wirklich Geschmackssache.

00:04:09: Ja möchte ich lieber einen Buch lesen, möchte ich mir das mit verschiedenen Social Media Account irgendwie zu Gemüte führen.

00:04:21: Da muss ich natürlich schon wissen, auf wen kann ich da hören.

00:04:26: Und dann würde ich auch immer etwas auf den Background schauen.

00:04:32: Es gibt halt natürlich auch viele die irgendwie drei Aktien gekauft haben und jetzt einen Beilbringen wollen wie man Aktien kauft.

00:04:41: es gibt auch sehr gute Sachen auf dem Markt gar keine Frage.

00:04:45: Und letztlich ist es wirklich wichtig dass man anfängt, das Thema anzugehen und finanzielle Bildung ist da aus meiner Sicht wirklich ja der erste Schritt.

00:04:58: Und das Schöne ist es ist machbar Es ist am Anfang etwas Zeit in West aber kein Vergleich zu dem was dann später Fehler im Finanzbereich kosten an Geld an Zeit und deshalb ist es Aus meiner Sicht eine gute Investition.

00:05:21: Der zweite Fehler hängt damit zusammen, dass der erste Fehler schon oft begangen wird.

00:05:29: Denn was meiner Sicht sollte in einer soliden Angebot für finanzielle Bildung auch das Thema Rendite und Risiko eine Rolle spielen weil da nämlich sehr viel ich nenn es jetzt mal stammtisch Wissen herrscht.

00:05:50: Da haben wir zum Beispiel, aufmals die Auffassung Risiko ist schlecht.

00:05:57: Und da kann man sich mal wirklich vor Augen führen das Risiko im finanzwirtschaftlichen Sinne ja erstmal beispielsweise Schwankung ist.

00:06:09: Schwankungen um einen erwarteten Mittelwert Und die Schwankung kann natürlich oberhalb dieses Wertes sein, sie kann aber auch unterhalb dieses Werte sein und dieses Unterhalb dieses wert ist.

00:06:19: das macht uns möglicherweise Bauchschmerzen.

00:06:25: Da wollen wir nicht so gerne ran.

00:06:29: Letztlich ist dann der zweite Fehler wenn ich diese Auffassung bin dass sich Risiko eigentlich grundsätzlich mal ausschließe eben ein ganz wichtiger Fehler, der oft gemacht wird.

00:06:44: So und wenn ich aber Vermögen aufbauen möchte... Und es geht ja auch gar nicht immer nur um Möchte!

00:06:50: Es geht ja teilweise auch um Muss.

00:06:53: also wenn es dazu dienen soll eine Rentenlücke zu schließen oder finanzielle Ziele zu erreichen dann möchte ich mich ja nicht arm sparen sondern dann möchte.

00:07:05: Und dann kommt eben das Risiko ins Spiel, denn Risiko und Rendite gehören zusammen.

00:07:11: Wenn ich Risiko jetzt vorschnell ausschließe,

00:07:14: d.h.,

00:07:15: ich habe keine finanzielle Bildung, ich habe Risiko negativ gespeichert, klar maufe ich kann was verlieren... Dann werde ich gar nicht in die Lage kommen mich mal damit auseinanderzusetzen ob es denn möglicherweise doch zu mir passen könnte eine risikoberhaftete Anlage in meine Strategie mit einzubeziehen.

00:07:38: Und die meisten Menschen denken dann so schwarz-weiß, ja?

00:07:42: Also wenn dann risikobhaftet Anlagen dann aber alles rein oder nein überhaupt nicht!

00:07:49: Dabei gibt es ja noch was in der Mitte.

00:07:50: Ja also ich möchte hier gar niemanden auch seine ganzen Sicherheitsanlagen nehmen.

00:07:58: Aber man kann ja vielleicht mal eine kleine Mischung machen.

00:08:01: Man kann ja einen kleineren Geldbetrag auch risikobhaftet anlegen, da gibt es dann entsprechende Regeln.

00:08:08: Auch da kann man viele Fehler machen definitiv.

00:08:13: Das könnte ich auch noch einmal ausholen.

00:08:14: das machen wir jetzt an der Stelle nicht.

00:08:17: aber ist schonmal wichtig dass du dieses Thema Rendite und Risiko für dich wirklich informiert und bewusst beantworten kannst, denn das können die wenigsten Leute.

00:08:30: Die meisten schmeißen das in eine Schublade und da bleibt es dann drin ohne wirklich zu überlegen, was sind denn eigentlich die Folgen daraus aus meiner Entscheidung?

00:08:42: Und kann ich mir das leisten?

00:08:43: also wenn du jetzt viele Millionen auf dem Konto hast und deine Endenlücke ist sozusagen bei null und alles ist gut Ja gut, wenn du dann realen Verlust hast.

00:08:54: Dann ist es jetzt halt so aber du putzt dir vielleicht nicht so weh.

00:08:57: Nur in Deutschland ist es ja anders.

00:08:59: die meisten Menschen müssen irgendwie Vermögen aufbauen damit sie ihren Lebensstandard im Alter halten können und da kommt eben Risiko ins Spiel.

00:09:12: Aber auch da können wir ganz viele Risiken ausschließen und nur noch die in der Anlage drin lassen die dann im Grunde die Rendite bringen.

00:09:21: Also ich kann das sehr gut verstehen, wenn man das Risiko an sich minimieren möchte.

00:09:31: und jetzt immer beim dritten Fehler aus meiner Sicht ist dass die Relevanz von passiven Einkommen unterschätzt wird.

00:09:43: Und jetzt heißt es natürlich immer ja passives Einkommen, passives Einkommen Das lässt sich natürlich nicht von heute auf morgen aufbauen.

00:09:53: Das heißt, im Grunde wäre es optimal wenn jeder in jungen Jahren startet oder wann auch immer er oder sie dran denkt denn wir haben ja doch eine hohe Lebenserwartung.

00:10:05: also es gibt natürlich Länder die werden noch älter und ist ja nicht klar wie sich das jetzt weiterentwickelt.

00:10:12: aber letztendlich ja selbst wenn du spät dran denkst kann es sich lohnen trotzdem nochmal so eine Parallelstrategie zu fahren und da was aufzubauen.

00:10:25: Und für die jungen Menschen ist es sowieso sehr, sehr sinnvoll, da frühzeitig in einem Sparplan wirklich aktiv zu werden um dann in Richtung passives Einkommen später ja einen Zeitpunkt eben erreichen zu können der für viele gar nicht mehr realistisch ist weil Zeit spielt natürlich eine Riesenrolle bei der Geldanlage.

00:10:51: Und desto besser ist es, dass du früh anfängst und wenn du Kinder hast oder Enkelkinder ja so ein breit gestreuten Sparplan durch den ETF dann eben bist du in verschiedenen tausenden Aktien investiert.

00:11:10: das ist eine Möglichkeit.

00:11:12: die gab's vor Ja, gar nicht.

00:11:15: Also die ETFs sind schon ein Stück älter aber das jetzt wirklich für die breite Öffentlichkeit sage ich mal so verfügbar sind dass ist noch gar nicht so lange.

00:11:25: deshalb nutzt es ja also vielleicht ja so richtig in zehn zwölf fünf zehn Jahre und es gab einzelne Banken die haben sich noch jahrelang dagegen gewährt und sagt nein wir nehmen sie nicht ins Programm auf.

00:11:42: Jetzt gibt es es eigentlich überall.

00:11:44: Und ja, damit kann ich einmal ein passives Einkommen aufbauen.

00:11:49: Aber natürlich sind an dieser Stelle auch Immobilien zu nennen.

00:11:53: Auch mit Immobilie kann ich mehr passives Einkommen aufbau'n.

00:11:58: Jetzt muss man natürlich schon auch ehrlicherweise sagen naja gut wie passive ist denn jetzt Passiv?

00:12:04: Bei Immobilian kann es natürlich da noch sinnvoll sein, dass man sich da richtig drum kümmert.

00:12:13: Und natürlich ist es auch notwendig das im Blick zu halten und seine Pflichten auch als Vermieter, Vermieterin in den Auge zu behalten.

00:12:24: aber letztendlich ist es ein Cashflow der dann fließt und der regelmäßig reinkommt und das ist natürlich etwas wo viele Menschen nur von träumen können.

00:12:37: deshalb egal in welche Richtung das jetzt geht.

00:12:40: Das muss auch nicht unbedingt nur Aktienportfolie oder Immobilien sein, es kann natürlich auch ein Produkt sein oder Lizenzgebühren, Bücher.

00:12:51: was auch immer ist sehr individuell.

00:12:55: also es kommt natürlich auf deine Fähigkeiten an, auf deine Situation und meine Erfahrung ist sobald man sich dem Thema öffnet dann kommen auch die Ideen.

00:13:09: Aber ich muss mich dafür halt erst mal öffnen.

00:13:11: Und dann sind wir fast wieder bei Fehler Nummer eins, dass ich nämlich hier vorgeschraubspolitik gar nicht hingucke, das irgendwie ein blödes Thema finde.

00:13:20: und sobald ich das aber ändere und so bald ich da hingucke und mich weiterbilde, kriege ich Ideen und entwickle mich weiter.

00:13:27: Deshalb ja kann ich jedem nur raten, das Thema Finanzen nicht mehr aus meinem Leben zu drängen sondern ganz aktiv reinzuholen ins Leben und sich da weiterzuentwickeln, wenn Fehler passieren dann am besten draus lernen.

00:13:46: Und sich jegliche anderen Dummheiten verzeihen.

00:13:52: Dann kann ja noch was Gutes bei rauskommen.

00:13:55: Dabei wünsche ich euch viel Spaß!

00:13:57: Bis zum nächsten Mal.