Dein Start mit Deiner Altersvorsorge

00:00:04: Herzlich willkommen zu Finanziell Glücklich, dem Podcast für unabhängige Finanzbildung.

00:00:10: Mein Name ist Kathrin Leur und ich bin Professorin für Finanzwirtschaft und liebe es Menschen finanziell glücklich zu machen!

00:00:21: Ich möchte heute ein Thema in den Fokus stellen was ja aufgrund der Ergebnisse einer Unfrage mal wieder hier bei mir wirklich Sorgen bereitet und das ist das Thema Altersvorsorge.

00:00:36: Das kennt natürlich jeder von euch.

00:00:38: Wir hören es überall und trotzdem werde ich einen weiteren Versuch starten, noch mal einen Punkt zu setzen wo vielleicht ein bisschen Motivation raus hervorgenommen werden kann das Thema anzupacken.

00:00:52: Es gibt eine Umfrage die von Yugov durchgeführt wurde Und so wurde von Aksa beauftragt diese Umfrage jeder Dritte privat weniger fürs Alter vorsorgt seit Beginn des Ukraine-Kriegs.

00:01:14: Und das ist natürlich auch geht einher mit gestiegener Inflationsrate, d.h.

00:01:23: gestiegenen Kosten insgesamt und somit haben wir da einen sehr starken Rückgang.

00:01:33: Und also ein Drittel haben da tatsächlich gesagt, sie sorgen weniger vor.

00:01:38: Ein Drittel hat gesagt, Sie sorgen gar nicht vor und ganz oft geht es eben auch darum dass die Mittel nicht da sind.

00:01:48: Da möchte ich einmal wirklich Mut machen sich die Finanzen wirklich anzuschauen zu priorisieren wirklich alle Posten auf den Prüfstand zu stellen, nicht um jegliche Spaßposten zu streichen sondern um da wirklich informierte und bewusste Finanzentscheidungen zu treffen.

00:02:09: Und auch weil das Thema sich ändert!

00:02:12: Ich erlebe es einfach wirklich fast tagtäglich dass es oftmals so Finanzsituation sind wo man ja mit Erzählungen reingeht wie die so ist Ja und dann schaut man gemeinsam drauf irgendwie ganz anders und zwar nicht weil gelogen wurde, sondern weil ja das im Grunde so die eigene Wahrheit ist.

00:02:39: Und da im Grunden noch nicht genügend geschüttelt wurde um mal zu schauen was ist denn dann auch möglich?

00:02:48: Was ist denn da wenn ich hier die eine Position nach da verschiebe dass anders priorisiere was es mir wirklich wichtig in dem Leben?

00:02:57: Und auf einmal gibt es da Möglichkeiten, gibt's da Optionen und auf einmal ist auch Raum für die Altersvorsorge da.

00:03:05: Das hat natürlich auch wirklich mit dem Thema zu tun das Altersversorgung oder überhauptes Thema Finanzen sehr gerne aufgeschoben wird.

00:03:15: Das heißt wir haben im Grunde auch ganz oft keine gute Ansprechpartnerinnen, keinen guten Ansprechpatner um uns damit auseinanderzusetzen, weil das weiß ich auch wiederum aus.

00:03:26: Erzählungen dass immer wieder von der Sorge begleitet ist ja muss sich dann direkt was kaufen wenn nicht zum Finanzberater gehen oder zum Versicherungsmakler und letztlich dieser erste Schritt erstmal wirklich einen Überblick zu schaffen zu gucken hey wo ist überhaupt mein Geld?

00:03:44: Was habe ich für Schulden möglicherweise?

00:03:46: Wofür sind die?

00:03:47: Sind es Konsumschulen?

00:03:48: Sind das Schulden in Bezug auf die Immobilie?

00:03:51: All das führt dazu, ein klareres Bild auf die eigene finanzielle Identität zu bekommen.

00:03:59: Und das hat im ersten Moment nichts mit Vertrieb von Finanzprodukten zu tun sondern es hat wirklich damit zu tun Transparenz herzustellen und ja sich nochmal wirklich anzuschauen wo stehe ich?

00:04:17: Wo möchte ich hin?

00:04:18: Was habe ich für Möglichkeiten?

00:04:20: Was sind meine Herausforderungen?

00:04:21: und die können definitiv, subjektiv und objektiv dann wiederum etwas auseinanderfallen.

00:04:27: Da kann man drüber sprechen.

00:04:30: Und dann ist natürlich in Bezug auf die Priorisierung also auch was habe ich denn bisher wie hoch priorisiert in Bezugs meiner Posten in meinem Einnahmeausgabe Aufstellung zum Beispiel.

00:04:44: Und was möchte ich zukünftig wie priorisieren?

00:04:48: Das hat dann wirklich auch etwas mit Selbstbestimmung zu tun, mit Freiheit und mit bewussten Entscheidungen.

00:04:57: Informiertbewusste zielgerichteten Entscheidungen.

00:05:02: Und warum ist es so wichtig aus meiner Sicht das Thema Altersvorsorge nicht aufzuschieben?

00:05:08: Weil da irgendwann natürlich auch mal der Zug abgefahren ist nämlich wenn ich in Rente gehen möchte die Zeit nicht mehr ausreicht, um Kapital aufzubauen.

00:05:23: Und jetzt möchte ich aber Mut machen!

00:05:24: Also selbst wenn du denkst, du bist viel zu spät dran, soll ich auch ganz oft Hauptsache starten.

00:05:31: und ja es ist super, wenn man als junger Mensch mit der Altersvorsorge anfängt weil dann brauche ich weniger Ruhebeträge.

00:05:42: also wenn ich erst später starte, aber später verdiene ich natürlich auch.

00:05:47: Lass mich da nicht entmutigen, wenn ihr bisher nicht aktiv geworden seid.

00:05:51: Werdet aktiv!

00:05:53: Schaut euch das an, schaut euch wirklich das an und habt den Mut auch darauf zu schauen Und dann kann man agieren.

00:06:03: Kann man wirklich eben entsprechend auch schauen?

00:06:06: wie hoch ist die Rentenlücke?

00:06:08: Habe ich bisher Strategien um diese Rentenlücke zu schließen?

00:06:13: Wenn ja welche sind es?

00:06:15: nutze ich schon alles Beispielsweise bei meinem Arbeitgeber oder auch bei Selbstständigen?

00:06:19: nutze ich da alles.

00:06:20: Da gibt es ja durchaus auch Möglichkeiten, aber ich sollte mich damit auseinandersetzen.

00:06:27: Also welche Strategie nutze Ich?

00:06:31: möchte die weiterführen, möchte ich dir anpassen?

00:06:36: Was gibt's möglicherweise für Neuerungen?

00:06:38: Es ist letztlich alles besser als gar nichts zu tun weil oftmals ist es so selbst wenn ich es jetzt verdränge und sage, ich mache's nicht.

00:06:50: Den meisten Menschen gibt es ja ein schlechtes Gefühl weil sie denken da ist was nicht geklärt und weil sie auch nicht wissen wie hoch ist jetzt eigentlich das Problem?

00:06:59: Wie hoch ist mein Problem?

00:07:01: Und was sich auch aus Erfahrung sagen kann Wenn man diese Transparenz hat und man hat beispielsweise auch mal seine private Bilanz gemacht dann hat man auf einmal einen ganz anderen Blick auf die eigenen Finanzen und fühlt sich vielleicht auch gar nicht mehr so arm, weil der ja doch vielleicht das eine oder andere ist.

00:07:19: Oder andersrum wenn ich noch jung bin, dann habe ich vielleicht aber natürlich auch noch die Möglichkeit die nächsten Jahre wirklich da zielgerichtet Kapital aufzubauen dass ich für meine Altersvorsorge nutzen kann.

00:07:33: Und was mir immer wieder begegnet sind Im Grunde, es wird sich schon alles regeln und wer weiß.

00:07:48: Und dann bin ich ja sowieso mit so wenig Gehalt oder was bin ich sowieso nicht in der Lage, etwas aufzubauen?

00:07:56: Da kann ich nur sagen da führt uns unser Gehirn ganz oft hinter das Licht und zwar warum.

00:08:03: Unser Gehirns ist darauf ausgelegt linear zu denken Und die ganzen Tricks sage ich jetzt mal, in Bezug auf Finanzen.

00:08:12: Die passieren aber ganz oft im Zusammenhang mit dem Zinssistinseffekt.

00:08:18: und der Zinssinseffekte wird irgendwann exponentiell weil ich eben nicht nur die Zinsen draufwechne sondern mit den Zins arbeiten, die Arbeiten lasse und dann habe ich im Grunde eine Kurve, die ich mir so ohne sie berechnen oder mir berechnet zu lassen, ganz schwer berechnend kann.

00:08:40: Weil unser Gehirn eben nicht darauf ausgelegt ist und deshalb kann ich nur jedem empfehlen sich mal auf so ein Szenario einzulassen was müsste ich denn machen um Kapital X aufzubauen?

00:08:53: Was müsste ich dann machen um fünfhunderttausend aufzubauern um eine Million aufzubauchen?

00:08:58: Das sind ja einfach willkürliche Zahlen.

00:09:04: Deine Zahl kann ganz anders sein, hat eben natürlich auch mit deiner Rentenlücke, deinen Wünschen und deinen Ansprüchen zu tun.

00:09:11: Und die meisten Menschen sind überrascht!

00:09:15: Das ist nicht überraschend weil wie gesagt wir sind Menschen... Wir haben in der linearen Welt überlebt und darauf ist unser Gehirn ausgelegt und wir können aber ganz einfach eine Rechnung mal entsprechend anfertigen und gucken, was passiert denn eigentlich wenn ich monatlich hundert zweihundert fünfhundert Euro und so weiter investiere.

00:09:40: Wo kriege ich die her?

00:09:41: Habe ich gesagt da finden man häufig Wege, die vorher gar nicht so klar sind weil ich einfach diese Blackbox nicht angerührt habe.

00:09:49: das heißt Ich kann ja wirklich nur alle dazu einladen sich das Thema Altersvorsorge regelmäßig anzuschauen.

00:09:59: erfordert es wirklich Mut, aber habt diesen Mut und ich kann euch nur sagen meine Erfahrung ist das der wirklich belohnt wird.

00:10:09: Ihr habt dann Klarheit ihr habt auch wirklich eine Art von Selbstermächtigung im Grunde weil ihr ein Ziel habt und Dann kann man an den Lösungen arbeiten.

00:10:24: Aber das Thema wegzuschieben wirklich negativ gebranntes Thema in der Ecke zu lassen, das tut euch nicht gut und eurem späteren ich auch nicht.

00:10:39: Deshalb liebe zukünftigen Seniorinnen und Senioren!

00:10:45: Ich freue mich wenn ich den ein oder anderen da ein bisschen auf die den Weg stupsen konnte.

00:10:56: Wenn ihr Fragen habt, Hilfe braucht, könnt ihr euch auch gerne melden.

00:11:00: Wie gesagt wir verkaufen ja keine Produkte oder so... Es ist wirklich wichtig dass ihr euch mit dem Thema auseinandersetzt und es ist unser Anliegen das ihr da die Finanzbildung bekommt, die ihr braucht Und damit is ganz viel schon mal einfacher und es fühlt sich auch viel besser.

00:11:19: Das kann ich auch versprechen Und damit wünsche einen wunderschönen Tag und bis bald.

00:11:29: Ciao!