Mehr als ein Obstkorb: Finanzbildung fürs Team

00:00:04: Herzlich willkommen zu Finanziell Glücklich, dem Podcast für unabhängige Finanzbildung.

00:00:11: Mein Name ist Katrin Löhrer ich bin Professorin für Finanzwirtschaft und ich liebe es Menschen finanziell glücklich zu machen.

00:00:21: Herzlich Willkommen zu einer neuen Folge von Finanziall Glücklich!

00:00:26: Ich möchte in der heutigen Episode über eine Frage sprechen die mir öfters gestellt wird in dieser oder in ähnlichen Form und die Frage lautet Wie gehe ich es an?

00:00:39: Und bevor ich reinspringe in die Antwort und in die verschiedenen Varianten, möchte ich einfach nochmal klarstellen.

00:00:46: Es geht hier um unabhängige Finanzbildung, es geht nicht um den Vertrieb von Finanzprodukten oder ja... anderen Produkten.

00:00:57: Es geht wirklich darum, die Beschäftigten auf Augenhöhe zu bringen mit Finanzberatern in Klarheit zu verschaffen über ihre finanzielle Situationen in einen Plan mitzugeben wie sie ihre finanenziellen Ziele erreichen können und sie damit im Grunde im ganz wichtigen Themenbereich nämlich den Finanzen zu unterstützen mit unabhängiger Bildung um die Finanzkompetenz zu erhöhen.

00:01:27: Und das Ganze ist eben wie gesagt unabhängig und auch ganzheitlich,

00:01:33: d.h.,

00:01:34: wir picken uns hier keine einzelnen Themen raus sondern es ist im Grunde die Situation eines jeden damit abgedeckt egal ob ich jetzt Konsumschulden habe oder die sechsstelligen Summen auf dem Konto immer noch nicht angelegt sind, weil ich mich einfach nicht traue.

00:01:55: Weil ich mich nicht ausgebildet dafür fühle und das spielt alles keine Rolle.

00:02:04: Und darum geht es hier unabhängige und ganzheitliche Finanzbildung.

00:02:11: Der erste Schritt ist ja immer die Frage warum?

00:02:17: Warum mache ich mir jetzt eigentlich darüber Gedanken oder unterschiedliche Situationen?

00:02:20: Es kann ja sein dass ihr schon eine Umfrage gemacht habt und ganz klar wisst, das dieses Thema einen Bedarf darstellt von euren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern.

00:02:33: Und ihr im Grunde da sicher seid mit diesem Benefit in dem Bereich der Finanzbildung wirklich ein Nied auch zu begegnen.

00:02:47: Das ist natürlich eine schöne Sache.

00:02:49: dann ist die Unsicherheit raus.

00:02:51: Und wenn es aber anders ist und du möchtest vielleicht einfach ein neues Thema reinbringen, weil du dir denkst das sinnvoll ist Finanzbildung für eure Beschäftigten anzubieten.

00:03:06: Dann weißt ja noch nicht ob die Beschäftigte's auch so sehen.

00:03:10: Wenn wir das nur nicht belegt haben durch eine Umfrage oder sonstiges dann weiß ich auch dass die Unsicherheit da sehr groß ist und dass man vorher wirklich sehr schwer abschätzen kann Wer meldet sich denn jetzt dazu an?

00:03:22: Wer findet es denn interessant?

00:03:25: und da kann man auf unterschiedliche Weise darauf reagieren.

00:03:31: Da komme ich jetzt gleich zu, was ich auch wichtig finde, sich im ersten Schritt nochmal klarzumachen.

00:03:39: Warum möchte ich das überhaupt machen?

00:03:41: Möchte ich eine höhere Mitarbeiterbindung erzielen eine Senkung der Fluktuation erreichen, möchte ich meine Arbeitgeberattraktivität stärken und etwas für mein Employer Branding tun.

00:03:58: Möchte die Performance meines Teams erhöhen indem ich ihn einfach ermöglicht einen freien Kopf zu haben um die ganzen Finanzthemen ja zu lösen damit die Gedanken wieder frei fliegen können.

00:04:10: was möchte ich eigentlich?

00:04:12: also das ist aus meiner Sicht auch noch mal wichtig sich das wirklich vor Augen zu führen um das hinterher auch dann im Grunde evaluieren zu können.

00:04:21: Und wenn jetzt diese Unsicherheit da ist und ich weiß noch gar nicht genau, wie kommt es eigentlich an?

00:04:27: Dann gibt's verschiedene Möglichkeiten.

00:04:29: Und zwar haben wir in so Fällen vorgeschlagen, hey, können wir Impulse-Vorträge machen.

00:04:37: die sind kurz zwanzig, fünfzwanzig Minuten vielleicht immer eine halbe Stunde.

00:04:43: Wir können einfach vorstellen was geplant ist Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter sich das anhören, sich einen Eindruck verschaffen und sagen ja möchte ich oder oh vielleicht ist es nichts für mich.

00:04:56: Und dann hast du als Arbeitgeber natürlich direkt eine Einschätzung wo's hingeht.

00:05:06: Das heißt du hast nicht viel Budget verplant, sondern hast im Grunde einfach mal so ein Test laufen lassen und hast dann Gewissheit in welche Richtung es geht.

00:05:18: Und für die Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter ist natürlich auch wichtig weil Finanzbildung und Finanzbildung nicht das Gleiche.

00:05:24: Das heißt, es ist wirklich wichtig dass ich mich da angesprochen fühle, dass sie mich da gut aufgehoben fühle.

00:05:36: Diese Impulsvorträge, die können ganz normal digital laufen.

00:05:40: Was wir auch schon gemacht haben ist dass wir ein Video eingespielt haben und das wurde dann bei einer Jahresversammlung der Beschäftigten abgespielt Und danach wurden Stimmungsbild abgefragt.

00:05:56: Mensch wer hätte denn da Interesse daran sich in diesem Rahmen mit seinen Finanzen auseinander zu setzen?

00:06:05: Wenn diese Unsicherheit da ist ist es natürlich klar, dass da eine gewisse Flexibilität und auch ich sag jetzt mal Stornomöglichkeiten notwendig sind.

00:06:16: Und das finde ich auch ganz wichtig damit einfach alle Seiten auch eine Möglichkeit haben sich an das Thema heranzutasten.

00:06:27: So!

00:06:28: Wenn ich dann so ne Idee habe oder ich hab vorher schon Annahmen getroffen für wie viel meiner Mitarbeiter und Mitarbeiter das interessant sein könnte, dann habe ich wahrscheinlich mir auch schon Gedanken gemacht über das Budget.

00:06:45: Und hab mir überlegt Mensch wie passt es denn bei uns rein?

00:06:50: Wie viel Budget möchte ich dafür bereitstellen?

00:06:54: und dass ist aus meiner Sicht auch sehr wichtig sich darüber Gedanken zu machen Denn es gibt natürlich sehr viele Möglichkeiten und das hängt auch ein bisschen damit zusammen.

00:07:04: was möchte Ziel erreichen in diesem Zusammenhang.

00:07:11: Wenn ich die Beschäftigten maximal unterstützen möchte, dann ist das natürlich mit einem höheren Budget verbunden als wenn ich sage naja wir finden irgendwie ein Kompromiss dass die Beschäftigten sich da noch mit dran verteiligen.

00:07:33: sie können es vielleicht während der Arbeitszeit machen oder irgendwie so Geschichten, aber je mehr ich als Arbeitgeber da reingehe und das zur Verfügung stelle, desto attraktiver ist es natürlich für die Beschäftigten.

00:07:50: Und mit dem Budget hängt's auch zusammen was eigentlich da geplant ist.

00:07:55: solls eine Einmalaktion sein?

00:07:58: Oder soll es eine kontinuierliche Begleitung sein?

00:08:01: Wir vergleichen das ja oftmals mit einem unaufgeräumten Zimmer, die Finanzsituation.

00:08:08: Also ich habe natürlich die Möglichkeit einmal dieses Zimmer, mein Finanzzimmer aufzuräumen mit einer Einmalaktion und es ist für viele auch schon mal sehr, sehr wertvoll.

00:08:20: Auf der anderen Seite ist das Finanzthema ein Thema was jeden und jede kontinuierlich begleitet also Veränderungen im Leben, Heirat, Scheidung.

00:08:38: Kind wird geboren.

00:08:39: Umzug, Hauskauf, Hausferke auf und so weiter.

00:08:43: Und da sind natürlich ganz viele finanzielle Fragestellungen mit verknüpft.

00:08:47: Das heißt wenn ich da jemanden an die Seite stelle für meine Beschäftigten einfach als Ansprechpartner fungiert ist das etwas was dann auf Dauer natürlich auch etwas sehr beruhigendes hat.

00:09:00: und wo ich ganz genau weiß Da kann ich mal fragen, da ist kein Vertriebsinteresse sondern es geht eben rein um die Finanzbildung und das Ziel informierte und bewusste Entscheidungen treffen zu können.

00:09:17: Oftmals ist es auch so dass eine Einmalaktion am Anfang steht und dann wechselt man in die kontinuierliche Betreuung und da gibt's auch wieder unterschiedlichsten Möglichkeiten Egal jetzt, ob einmal Aktion oder kontinuierlich.

00:09:34: soll es in Präsenz stattfinden.

00:09:36: Soll es digital stattfinden?

00:09:38: Soll das eine Mischung sein?

00:09:40: Also eine Mische ist auch immer mal ganz gerne genommen wenn man am Anfang so ein Event draus macht und einen Kickoff Workshop wo man sagt hier da ist im Grunde Neustart mit den Finanzen.

00:09:54: Und dann habe ich im Nachgang zu meinen präferierten Zeiten auch die Möglichkeit, mir nochmal die einzelnen Themen durch Videos in der Online-Akademie wirklich zur Gemüte zu führen und Live Coachings wo ich daran teilnehmen kann.

00:10:13: Masterclasses zu aktuellen Themen also all das ist möglich und das ist dann im Grunde so eine Mischung.

00:10:22: Wenn ich jetzt mal sagen würde, was ist wahrscheinlich das Optimus?

00:10:26: Ist entweder rein digital weil viele Unternehmen sagen wir müssen heute zu den Beschäftigten gehen.

00:10:37: Das heißt jederzeit abrufbar egal ob im Homeoffice oder in der Firma und da haben wir natürlich mit der Onlineakademie dann sehr schöne Möglichkeiten das auch abzubilden.

00:10:54: Und wenn man jetzt so diese ganzen Stellschrauben nimmt, ja dann kann man die auch in verschiedene Pakete fassen.

00:11:02: Wo man sagt wie viel Unterstützung möchte ich denn?

00:11:05: Also reicht es vielleicht schon aus meiner Sicht als Arbeitgeber dass sich mein beschäftigten Zugang zu der Online-Plattform gebe wo sie im Grunde mit Hilfe von Videos Downloads und einem VIP-Support im Sinne von, ich kann jederzeit meine Fragen einreichen.

00:11:24: Die werden auch beantwortet innerhalb einer überschaubaren Zeit.

00:11:29: Kann ich da in Grunde so schon meine Finanzen gut regeln?

00:11:33: Oder brauche ich noch einen Tick mehr?

00:11:35: Möchte ich ganz gerne regelmäßigen Support haben durch Live Coachings wo die Mitarbeiter sich anonym einwählen können.

00:11:46: Fragen sind anonym, es ist keine Teilnehmerliste da oder sonstig.

00:11:50: Es ist nicht dichtbar und die Fragen werden anonym beantwortet.

00:11:54: das heißt der oder die Mitarbeiterin bekommt dann seine Frage beantworten.

00:11:59: aber alle anderen Profitieren eben natürlich auch von dieser Frage weil wir kennen es ja oftmals sind die Fragen auch ähnlich wenn die Menschen in ähnlichen Situationen sind.

00:12:11: so Premium-Paket ist dann natürlich, wenn es darum geht, möchte ich noch Einzelcoachings anbieten.

00:12:20: Und auch hier ist es oftmals so, dass man erstmal ins Team reinhört und sagt Mensch für wen ist denn interessant?

00:12:29: Weil es gibt natürlich Fragestellungen die lassen sich nicht gut durch den Gruppencoaching abdecken weil es sehr viele Fragen gibt vielleicht Unterlagen damit verbunden sind, die detailliert sind.

00:12:41: Und dann ist ein klassisches Finanzcoaching one-to-one natürlich sehr viel hilfreicher, aber sicherlich auch nicht für alle Beschäftigten notwendig.

00:12:53: Da kann man eben schauen ob man da ein gewisses Kontingent dann für diese Fälle breit hält und den einzelnen Beschäftigen zur Verfügung stellt.

00:13:09: Was wir auch wichtig finden ist im Grunde die Unternehmen dabei zu unterstützen, dass sie damit so wenig Aufwand wie möglich haben.

00:13:19: Also wenn es um Videos geht, die zur Verfügung gestellt werden in dem Sinne von interne Kommunikation oder Textvorstellesteine für E-Mails oder ein regelmäßig Newsletter zum Thema.

00:13:34: das alles soll natürlich nicht bei den Unternehmen liegen sondern das können wir sehr gut beisteuern Und das macht natürlich auch Sinn angesichts der Vielzahl, der To-Do's die da normalerweise in so einer Personalabteilung liegen.

00:13:53: Wir haben letztlich natürlich auch das Ziel dass das Unternehmen da seine Ziele erreicht und unterstützen dann mit Employer Branding Packages.

00:14:07: Das heißt Beispielsweise durch ein Interview im Podcast oder wenn andere Dinge gewünscht sind, auch in sozialen Medien das zu teilen.

00:14:18: Das kommt immer ganz auf das Unternehmen drauf an was da im Grunde die Präferenz ist.

00:14:23: aber das ist natürlich auch ein wichtiger Schritt Wenn man sich die Ziele vom Anfang anschaut dass dann auch ja stringent wirklich zu begleiten.

00:14:34: und Wer uns kennt, der weiß.

00:14:37: Wir haben ja eine wissenschaftliche Basis einen akademischen Background und ein Fundament und wir begleiten es auf Wunsch auch wissenschaftlich.

00:14:48: Evaluieren natürlich auch wie ist was angekommen?

00:14:52: Was ist gut angekommen ?

00:14:54: Was hat noch gefehlt?

00:14:56: vielleicht den Beschäftigten bekommen wir das noch in Zusammenarbeit mit dem Arbeitgeber dargestellt und möchten so natürlich auch eine kontinuierliche Weiterentwicklung gewährleisten.

00:15:13: Und sind da natürlich immer auch an den Ergebnissen sehr interessiert, um die dann wieder in neue Programme einfließen zu lassen?

00:15:27: Ja!

00:15:27: So kann im Grunde durch diese unterschiedlichen Stellgrößen je nach Unternehmen sehr unterschiedliches Paket zustande kommen.

00:15:37: Und das Beste ist einfach, sich auf den Weg zu machen und sich zu überlegen wie würde ich denn die eine oder andere Frage beantworten?

00:15:45: Was ist denn bei uns relevant?

00:15:48: Und was vielleicht zum Schluss auch noch mal wichtig ist, dass wir der Auffassung sind wenn es um Finanzbildung geht sollte es tiefgruppenspezifisch sein.

00:15:59: also beispielsweise macht es wirklich Sinn dass das Angebot für die Azubis anders aussieht als des Angebots für die restlichen Beschäftigten, ja?

00:16:09: Dass man so eine gewisse Abgrenzung hat.

00:16:12: Wir haben auch Spezialangebote für Frauen, die auch für viele Unternehmen interessant sind, die da einen geschützten Rahmen bieten wollen und das Thema einfach noch mal speziell für Frauen anbieten möchten.

00:16:28: Und diese zielgruppenspezifische Aufstellung ist etwas, was meiner Sicht sehr, sehr unterschätzt ist und was wir aber für sehr wertvoll halten.

00:16:43: Und letztendlich wie gehe ich es dann an?

00:16:46: Schritt-für-Schritt da durchgehen sich rantasten, was ist für uns der richtige Weg.

00:16:53: Wer in den Austausch kommen möchte kann das gerne machen.

00:16:56: Wir sind bereit und freuen uns das Thema auch gemeinsam hier in Deutschland nach vorne zu bringen.

00:17:03: Und damit verbleibe ich heute und wünsche euch sonnige Grüße.

00:17:08: Bis bald, ciao!